La prima de la Parte B de Medicare en 2027: qué se proyecta y qué no

En resumen: una cifra que circula mucho, de más de $215, no es una proyección de los Fideicomisarios. Es el cálculo alternativo de un solo medio.

A principios de julio de 2026, 24/7 Wall St. publicó un artículo con el titular de que se proyecta que la prima de la Parte B para 2027 pase de $215 al mes. Ese número no viene del Informe de Fideicomisarios. El mismo artículo reconoce que la cifra de los Fideicomisarios es $209.50, y luego calcula unos $215 usando su propio supuesto, más alto. El precedente es real: el Informe de Fideicomisarios de 2021 proyectó $158.50 para 2022, y CMS fijó la cifra final en $170.10 en su hoja informativa del 12 de noviembre de 2021. La diferencia se debió en gran parte al costo de un medicamento para el Alzheimer recién aprobado.

Hay una segunda complicación. El Informe de Fideicomisarios de 2025 había proyectado $218.60 para 2027. El informe de 2026 revisó esa cifra a la baja, a $209.50. Algunas páginas, incluida al menos una de un editor grande de finanzas personales, todavía usan la cifra anterior de $218.60 para calcular el recargo de IRMAA. Si encuentras una página sobre 2027 con números que parecen altos por unos nueve dólares, esa suele ser la razón.

Qué sacar de todo esto: $209.50 es la proyección oficial actual. Cualquier cifra más alta es el pronóstico de alguien sobre otro pronóstico, y cualquier cálculo basado en $218.60 tiene un año de retraso.

En resumen: por ley, la prima estándar cubre el 25% del costo de la Parte B para las personas de 65 años o más. Los ingresos generales del gobierno cubren el resto.

La Sección 1839 de la Ley del Seguro Social, en 42 U.S.C. 1395r, establece la regla. CMS calcula una tasa actuarial mensual para las personas mayores inscritas, diseñada para cubrir la mitad de los beneficios y costos administrativos proyectados de la Parte B por persona. La prima estándar del beneficiario se fija en la mitad de esa tasa. El resultado neto: la prima cubre cerca del 25% de los costos del programa, y los ingresos federales generales cubren el otro 75%. El Congreso hizo permanente esa división en la Ley de Presupuesto Equilibrado de 1997. Por eso la prima sigue el gasto de la Parte B y no la inflación, y por eso puede bajar, como pasó en 2023.

En resumen: la proyección de 2027 es inusualmente pequeña comparada con los años recientes.

MOAA reportó en junio que el 3.25% proyectado "es el más pequeño desde una baja del 3.06% en 2023," lo cual es correcto (y nota la palabra baja). Varios medios lo han repetido después como "el aumento más pequeño desde 2023," lo cual no es correcto: en 2023 no hubo ningún aumento, hubo una baja. La versión correcta es una de estas dos: el cambio más pequeño de un año a otro desde la baja de 2023, o el aumento más pequeño desde 2021, cuando la prima subió 2.70%.

En resumen: la regla de "hold harmless" limita el aumento de tu prima al tamaño de tu aumento del Seguro Social. En un año con un buen aumento por costo de vida (COLA) y una prima que sube poco, esta regla casi no protege a nadie.

La Sección 1839(f) de la Ley del Seguro Social protege a la mayoría de las personas para que su cheque del Seguro Social no se reduzca por un aumento en la prima de la Parte B. La prueba se mide en dólares, no en porcentajes: tu prima de la Parte B no puede subir más que la cantidad en dólares de tu COLA. En 2027 se proyecta que esta regla casi no tenga efecto, porque un aumento de $6.60 en la prima es pequeño y se proyecta que el COLA sea bastante más grande. En números redondos, un aumento de $6.60 solo supera un aumento del 3.6% si tu beneficio mensual es menor a unos $185.

A quién no protege la regla de "hold harmless":

• Cualquier persona que se inscriba en la Parte B por primera vez ese año.
• Cualquier persona que pague IRMAA. La ley excluye por completo a quienes pagan el recargo por ingresos.
• Cualquier persona a quien no le descuenten la prima directamente de su cheque del Seguro Social.
• Cualquier persona cuya prima la pague un programa estatal de Medicaid, o que haya perdido esa cobertura desde el año pasado.

En resumen: lo que importa no es el aumento de la prima por sí solo, sino el aumento de la prima comparado con tu aumento de ingresos.

La Administración del Seguro Social anunciará el COLA de 2027 el 14 de octubre de 2026, una fecha fija según el calendario de publicación del Índice de Precios al Consumidor de septiembre, el último dato que entra en el cálculo. (El anuncio de 2026 se retrasó hasta el 24 de octubre de 2025 porque un cierre del gobierno retrasó la publicación del IPC. Ese riesgo existe cada año.) The Senior Citizens League publica una proyección mensual, y la ha ido bajando a lo largo de 2026:

Como referencia, el COLA de 2026 fue del 2.8%, anunciado por la Administración del Seguro Social el 24 de octubre de 2025.

Aquí está la cuenta, y este es nuestro cálculo, no una cifra publicada. En 2026, un aumento de prima del 9.68% golpeó un aumento de ingresos del 2.8%, y la prima se llevó una parte grande de ese aumento. En 2027, si el COLA se acerca al 3.6% y la prima sube un 3.25%, la prima se lleva una parte notablemente más pequeña del aumento que este año. Eso no es lo mismo que decir que sales ganando frente a tu cuenta real del supermercado. Solo significa que, específicamente en la línea de la Parte B, se proyecta que sea menos duro que el año pasado.

Shannon Benton, directora ejecutiva de The Senior Citizens League, planteó el punto más amplio en junio: "Un COLA del 3.8 por ciento puede sonar como mucho comparado con el 2.8 por ciento del año pasado, pero no será suficiente para cerrar la diferencia entre lo que reciben las personas mayores y lo que necesitan para vivir con dignidad." Todos los detalles sobre el COLA: la página del COLA de 2027 y tu Medicare.

En resumen: las personas con ingresos más altos pagan la prima estándar más un recargo, que se calcula de una manera totalmente distinta.

Los umbrales de IRMAA para 2027 se ajustan según el IPC durante un período fijo de doce meses que cierra a fines de agosto de 2026. Eso significa que los umbrales de ingreso de IRMAA para 2027 quedan matemáticamente determinados el 11 de septiembre de 2026, casi dos meses antes de que se sepa la prima final. Damos seguimiento a ese cálculo en la página de los tramos de IRMAA de 2027, que se actualiza con cada publicación mensual de inflación.

En resumen: espera que sea a principios o mediados de noviembre de 2026, pero la fecha realmente cambia de un año a otro.

CMS anuncia la prima de la Parte B, el deducible de la Parte B y las cifras de la Parte A juntas, en una sola hoja informativa. No hay una fecha anunciada de antemano. Este es el historial reciente, según las propias hojas informativas:

• Cifras de 2026: 14 de noviembre de 2025
• Cifras de 2025: 8 de noviembre de 2024
• Cifras de 2024: 12 de octubre de 2023
• Cifras de 2023: 27 de septiembre de 2022 (temprano, porque las primas estaban bajando)

Los últimos dos años cayeron en la primera mitad de noviembre, el día 8 y el día 14. Los dos años anteriores no fue así. Si alguien te dice que el anuncio siempre llega en una semana específica, esa persona está trabajando con una muestra de solo dos años.

1. Si estás cerca de un umbral de IRMAA, el año fiscal 2025 ya está cerrado. Tu recargo de 2027 depende de una declaración que ya presentaste. Lo que todavía puedes influir es 2028, que se basa en tu ingreso de 2026.
2. Si tu ingreso bajó porque te jubilaste, te divorciaste o perdiste a tu cónyuge, es posible que puedas pedirle al Seguro Social que use tu ingreso actual en vez de la cifra de hace dos años, con el Formulario SSA-44.
3. Cada cifra de 2027, con su estado y su fuente, está reunida en una sola tabla: la página de las cifras de Medicare de 2027.
4. Las cifras de la Parte D de 2027 ya son finales, a diferencia de las de la Parte B. Consulta la página de los costos de la Parte D de 2027.

• 12 ago 2026Página creada. Se registró la proyección de los Fideicomisarios de $209.50 y $292. Proyección del COLA de TSCL en 3.6%.

• CMS, 2026 Medicare Trustees Report, Table V.E2, SMI Cost-Sharing and Premium Amounts, and Table V.E1, HI Cost-Sharing and Premium Amounts, transmitted June 9, 2026
• CMS, 2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles fact sheet, November 14, 2025
• Federal Register, Medicare Program; Medicare Part B Monthly Actuarial Rates, Premium Rates, and Annual Deductible Beginning January 1, 2026, published November 19, 2025
• 42 U.S.C. 1395r, Social Security Act Section 1839, including the hold harmless provision at subsection (f)
• CMS, 2021 Medicare Trustees Report, and the 2022 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles fact sheet, November 12, 2021
• Social Security Administration, 2026 cost of living adjustment announcement, October 24, 2025
• Congressional Research Service, R40082, Medicare Part B: Enrollment and Premiums
• Bureau of Labor Statistics, Consumer Price Index release schedule
• MOAA, "Medicare Report Estimates Future Part B Premiums. What Will You Pay in 2027 and Beyond?", June 17, 2026
• MyFederalRetirement, "Projected 2027 Medicare Premium Increases Released in Trustee's Report," June 24, 2026
• Kiplinger, "Medicare 2027 Projections: Higher Premiums Are Coming, but There's Good News," updated July 28, 2026
• The Senior Citizens League, 2027 COLA projection updates, May through August 2026
• 24/7 Wall St., "Medicare's 2027 Part B Premium Is Projected to Push Past $215 a Month," July 7, 2026