El ajuste por costo de vida 2027 del Seguro Social, y lo que Medicare deja de él

En resumen: el 14 de octubre de 2026, porque ese día se publica el último dato necesario.

El COLA no es una decisión de política. Es el cambio porcentual de un índice de inflación específico, el Índice de Precios al Consumidor para Asalariados Urbanos y Trabajadores de Oficina, medido en julio, agosto y septiembre, comparado con esos mismos tres meses del año anterior.

La Administración del Seguro Social anuncia el resultado tan pronto tiene la cifra de septiembre, y la Oficina de Estadísticas Laborales tiene esa publicación programada para el miércoles 14 de octubre de 2026 a las 8:30 a.m., hora del este.

Una advertencia según lo ocurrido hace poco: el anuncio del COLA de 2026 se retrasó hasta el 24 de octubre de 2025, porque un cierre del gobierno demoró los datos de inflación necesarios. Ese riesgo existe en cualquier año en que el calendario de presupuesto esté ajustado.

En resumen: 3.6% por ahora, y ya bajó dos veces desde la primavera.

Estas proyecciones cambian porque solo una parte de la ventana de medición ha cerrado. De los tres meses que cuentan, julio ya está incluido, pero agosto y septiembre todavía no. Cualquier número publicado antes de mediados de octubre es una cuenta hecha con datos parciales.

Para comparar, el COLA de 2026 fue 2.8%, anunciado por el Seguro Social el 24 de octubre de 2025. Cuando la proyección todavía estaba en 3.8%, la directora ejecutiva de TSCL, Shannon Benton, lo explicó así: “Un COLA de 3.8 por ciento puede sonar a mucho comparado con el 2.8 por ciento del año pasado, pero no bastará para cerrar la diferencia entre lo que ganan las personas mayores y lo que necesitan para vivir con dignidad.”

En resumen: la prima de la Parte B se descuenta antes de que el pago le llegue, así que su aumento real es el COLA menos el aumento de la prima.

Si usted está inscrito en la Parte B y recibe Seguro Social, su prima de la Parte B se descuenta de su beneficio antes de que se le pague. Así que el número que usted siente en enero no es el COLA. Es el COLA menos lo que haya hecho la prima.

Lo que ocurrió en 2026, con las cifras finales:

Una prima que subió más de tres veces más rápido que el aumento. Para cualquier persona con un beneficio modesto, eso se comió una gran parte del aumento.

Lo que se proyecta para 2027, y ambas cifras son proyecciones, así que tómelo como una tendencia y no como un número final:

Usando la prima de la Parte B que proyecta el Informe de Fideicomisarios, el aumento iría de $202.90 a $209.50, es decir $6.60 al mes, un 3.25%. La proyección externa actual de The Senior Citizens League para el COLA es 3.6%, como se ve en la tabla de arriba.

Esta es nuestra propia cuenta, no una cifra publicada por nadie más. Un aumento de prima de $6.60 al mes queda totalmente cubierto por un aumento de 3.6% siempre que su beneficio mensual del Seguro Social sea mayor de unos $185. Para casi todos, lo es. Eso significa que, a diferencia de 2026, se proyecta que el aumento de la prima de 2027 se lleve una parte modesta del aumento, y no la mayor parte.

Eso no quiere decir que a nadie le vaya mejor frente al costo de los alimentos, la renta, o el deducible de la Parte D, que sube $85. Es una afirmación más limitada: solo en la línea de la Parte B, se proyecta que 2027 sea bastante más fácil que 2026. Todos los detalles de la prima en sí: la página de la prima de la Parte B 2027.

En resumen: la regla que evita que su cheque se reduzca solo aplica cuando el aumento de la prima, en dólares, es mayor que su aumento.

La sección 1839(f) de la Ley del Seguro Social dice que su prima de la Parte B no puede subir más que la cantidad en dólares de su COLA, para que su pago de enero no quede por debajo del de diciembre anterior.

Es una prueba en dólares, no en porcentaje, y es individual. Dos personas con la misma prima pueden tener protección distinta porque sus beneficios son diferentes.

En un año como 2027, con un aumento de prima proyectado de $6.60 frente a un aumento proyectado de 3.6%, es poco probable que la protección total aplique a nadie con un beneficio mayor de unos $185 al mes. Esta regla importa muchísimo en años de COLA bajo, y casi nada en años como se proyecta que será este.

Quién queda fuera de esta protección por completo, sin importar el año:

• Cualquiera que se inscriba en la Parte B por primera vez ese año.
• Cualquiera que pague IRMAA. La ley excluye por completo a quienes pagan el recargo por ingresos.
• Cualquiera cuya prima no se descuente de un pago del Seguro Social, incluidas las personas que pagan por factura directa o que posponen el Seguro Social mientras están en la Parte B.
• Cualquiera cuya prima la pague un programa estatal de Medicaid, y cualquiera que haya estado en un Programa de Ahorros de Medicare el año pasado y ya no lo tenga.

En resumen: quienes tienen ingresos más altos tienen una prima mayor moviéndose contra el mismo aumento, y sin protección total.

Si su ingreso bruto ajustado modificado, según su declaración de impuestos de 2025, está por encima del umbral, usted paga la prima estándar más un recargo, y ese recargo aumenta junto con la prima estándar. Un aumento de 3.25% en la prima estándar es ese mismo 3.25% aplicado sobre una base más grande.

Los umbrales de ingreso de 2027 se calculan con una fórmula aparte que cierra a fines de agosto, y se podrán calcular a partir del 11 de septiembre de 2026. El primer umbral se proyecta en $112,000 para quien declara solo, y $224,000 para una pareja casada que declara en conjunto. Todos los detalles: la página de los tramos de IRMAA 2027.

En resumen: muy poco, hasta el 14 de octubre. Después, dos cosas.

El COLA no es algo para lo que hay que planear, porque aplica igual a todos y llega en una fecha fija. Vale la pena hacer dos cosas cuando se anuncie:

1. Haga la cuenta neta con su propio beneficio, no con el porcentaje. Tome su beneficio mensual real, aplique el COLA anunciado, y luego reste el aumento de la prima de la Parte B una vez que CMS lo publique, unas semanas después. Esa diferencia es su aumento real.
2. Revise si el aumento lo pasa por encima del límite de ingresos de algún programa que usa. Los Programas de Ahorros de Medicare y Extra Help tienen límites de ingresos, y un COLA puede llevar a alguien por encima de uno de ellos. Esos límites normalmente también se actualizan cada año nuevo, pero no siempre en el mismo porcentaje.

• 12 ago 2026Página creada. Proyección de TSCL en 3.6%.

• Administración del Seguro Social, información sobre el ajuste por costo de vida y el anuncio del COLA de 2026 del 24 de octubre de 2025
• Oficina de Estadísticas Laborales, calendario de publicación del Índice de Precios al Consumidor
• CMS, hoja informativa de las primas y deducibles de Medicare Partes A y B de 2026, 14 de noviembre de 2025
• CMS, Informe de Fideicomisarios de Medicare 2026, transmitido el 9 de junio de 2026
• 42 U.S.C. 1395r(f), la disposición de protección total (hold harmless)
• The Senior Citizens League, actualizaciones de la proyección del COLA 2027, mayo, junio y agosto de 2026