Medicare y la atención dental, de la visión y auditiva

El Medicare Original (Parte A y Parte B) no paga la atención dental de rutina, los exámenes oculares de rutina para anteojos, los anteojos o lentes de contacto en la mayoría de los casos, los exámenes auditivos de rutina, ni los audífonos. Estas no son omisiones que usted pueda apelar; están escritas en lo que el programa cubre. Así que la limpieza, la carie, los anteojos nuevos y los audífonos son, por defecto, su costo.

Ese punto de partida es exactamente la razón por la que tantos planes Medicare Advantage anuncian estos beneficios con tanta fuerza: están cubriendo una brecha real y bien conocida, y es una de las principales razones por las que la gente elige ese camino. Más sobre eso abajo.

La afirmación general de que "Medicare no cubre la atención dental, de la visión ni auditiva" no es del todo completa, y las excepciones importan porque son las caras. Medicare cubre la atención en estas áreas cuando es médicamente necesaria y no de rutina:

• Visión: Medicare cubre la cirugía de cataratas y, después de ella, un par básico de lentes correctivos, además de cierta atención ocular médica como el tratamiento del glaucoma o la degeneración macular para personas en riesgo. Lo que no cubre es el examen de refracción de rutina para actualizar la receta de sus anteojos.
• Dental: Medicare por lo general excluye la atención dental de rutina, pero sí cubre los servicios dentales que son parte integral de un procedimiento cubierto, por ejemplo, un examen antes de ciertas cirugías o el trabajo dental ligado al tratamiento de una afección médica. Esta área se ha venido ampliando en los últimos años, así que conviene verificar la regla actual en lugar de suponer la versión estrecha de antes.
• Audición: Medicare cubre los exámenes diagnósticos de audición y equilibrio cuando un médico los ordena para diagnosticar un problema médico, aunque no cubra las pruebas auditivas de rutina ni los audífonos en sí.

El hilo conductor en todo esto es la necesidad médica. Si la atención está tratando un problema diagnosticado, Medicare a menudo paga; si es mantenimiento de rutina, por lo general no.

Aquí no hay una sola respuesta correcta. Estas son compensaciones, no una lista jerarquizada con un ganador.

Un plan Medicare Advantage que incluye los beneficios. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen algo de cobertura dental, de la visión y auditiva, y ese paquete es un gran atractivo. La compensación es que estos extras vienen dentro de la estructura general del plan, lo que significa redes, y el beneficio específico, una asignación dental anual, una asignación para audífonos, una asignación para la visión, varía muchísimo de un plan a otro. El número del folleto es real pero es un tope, no cobertura ilimitada, y lo correcto es leer el beneficio del plan específico, no la categoría.

Un plan independiente dental o dental-visión-audición. Usted puede comprar un plan de seguro aparte para estos junto con el Medicare Original. Esto mantiene independientes su cobertura médica y su cobertura dental o de la visión, lo que algunas personas prefieren, y le permite elegir un nivel de beneficio de forma deliberada. La compensación es una prima aparte y, a menudo, períodos de espera antes de que se cubran los servicios mayores.

Pagar de su bolsillo, de forma deliberada. Para alguien con necesidades de rutina bajas, presupuestar estos costos directamente, a veces a través de un arreglo de descuento dental en lugar de un seguro, puede ser la opción más sencilla. La compensación es la exposición si aparece una necesidad grande, en particular los audífonos o el trabajo dental mayor, que son los costos que tienden a doler.

Los audífonos merecen una advertencia específica porque son caros y porque el beneficio es el que más fácilmente se malinterpreta. Cuando un plan anuncia un beneficio de audífonos, normalmente es una asignación aplicada hacia el costo a través de proveedores específicos, no la cobertura general de cualquier dispositivo que usted elija. Eso puede seguir siendo dinero real y útil, pero vale la pena conocer su forma antes de elegir un plan principalmente por esa razón. La misma advertencia se aplica al trabajo dental de alta gama: una asignación anual puede agotarse rápidamente con un solo procedimiento mayor.