Medicare · Guía principal
Medigap Plan F: por qué se cerró
Última revisión 11 de junio de 20265 min de lecturaPor el Equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
El Plan F tiene un estatus extraño dentro de Medicare. Durante años fue el suplemento más popular del país, el plan que cubría prácticamente todo. Luego se cerró a nuevos inscritos. Así que hoy vive en dos mundos a la vez: un plan que millones de personas todavía tienen y valoran, y un plan que la mayoría de quienes cotizan ahora no pueden comprar en realidad. Si usted lo ha buscado, probablemente cae en uno de esos dos grupos, y la información correcta es distinta para cada uno, así que esta página está escrita para ambos.
1Qué cubría el Plan F, y por qué la gente lo quería
El Plan F era el plan Medigap estandarizado más completo. Llenaba todos los vacíos que dejaba el Medicare Original, incluyendo lo único que el Plan G no cubre: el deducible anual de la Parte B. Con el Plan F, una persona con Medicare Original podía pasar un año de atención médica y pagar casi nada más allá de sus primas: ningún deducible que rastrear, ningún coaseguro, ningún cargo excedente. Esa simplicidad sin fricciones es la razón por la que se volvió la opción predeterminada para toda una generación de inscritos, en especial las personas que querían no volver a pensar en una factura médica nunca más.
También existió un Plan F de Deducible Alto, la misma cobertura completa con un deducible anual grande y una prima mucho más baja, que se cerró a nuevos inscritos en la misma fecha que el Plan F estándar. Si usted lo tiene, le aplica la misma lógica de "puede conservarlo" que se explica abajo.
2Por qué se cerró
Una ley federal aprobada en 2015, MACRA, puso fin a la era de los planes Medigap que cubrían el deducible de la Parte B para los nuevos inscritos. El razonamiento, en términos amplios, fue que un plan que cubre hasta el último dólar puede hacer que el costo deje de ser un factor en el momento de la atención, y la ley movió a los inscritos más nuevos hacia planes donde el deducible se mantiene visible. Si ese razonamiento es convincente o no es un debate de política pública; lo que importa para su decisión es simplemente la regla que produjo.
La mecánica es específica y vale la pena enunciarla con precisión: el Plan F está cerrado para cualquier persona que se volvió elegible para Medicare el 1 de enero de 2020 o después. La fecha se refiere a cuándo se volvió usted elegible para Medicare, no a cuándo quiere comprar, así que alguien que cumplió 65 años en 2019 pero recién ahora está cotizando todavía puede comprar el Plan F, mientras que alguien que se volvió elegible en 2021 no puede, sin importar cuándo cotice. No es un plan que se haya descontinuado para todos; se cerró a nuevas inscripciones, y las pólizas existentes continúan.
Por qué se cerró el Plan F
- Aún puede comprar el Plan F hoy
- Según su fecha de elegibilidad, no de compra
- Nunca puede comprar el Plan F
- El Plan G es el sustituto casi idéntico
3Si usted ya tiene el Plan F
Puede conservarlo. Nada lo obliga a dejarlo, y su cobertura continúa como siempre. Pero hay una cosa que vale la pena vigilar, y es la razón por la que un titular del Plan F quizá todavía quiera prestar atención.
Como el plan está cerrado, no entran personas nuevas y más jóvenes al grupo de riesgo del Plan F. Con el tiempo, un grupo cerrado tiende a inclinarse hacia gente mayor y con más enfermedades, y eso puede ejercer presión al alza sobre las primas de una forma que los planes abiertos como el G no enfrentan en la misma medida. Es una tendencia, no una certeza, y varía según la aseguradora y el estado, pero es una dinámica real que conviene conocer.
Nada de eso es razón para abandonar un plan que le está sirviendo bien. Y aquí está la trampa que hace que "solo cámbiese para ahorrar dinero" sea más difícil de lo que suena: dejar el Plan F por un Plan G más barato por lo general significa pasar por suscripción médica, porque usted estaría comprando una póliza nueva fuera de su ventana original de inscripción abierta. En la mayoría de los estados, una aseguradora puede revisar su salud y rechazarlo o cobrarle más, lo que significa que las personas más motivadas a cambiarse, aquellas cuya salud ha empeorado, pueden ser las que menos puedan hacerlo. Unos pocos estados tienen reglas que facilitan el cambio, como ventanas anuales o disposiciones de "regla de cumpleaños".
Así que la orientación honesta para un titular actual del Plan F cuya prima está subiendo: vale la pena que alguien le haga la comparación contra un Plan G, tomando en cuenta la diferencia de prima, el único deducible de la Parte B que usted asumiría y si puede pasar la suscripción médica o si vive en un estado que la exime. A veces las cuentas favorecen quedarse; a veces favorecen mudarse. Vale la pena verificarlo en lugar de suponerlo, y vale la pena verificarlo mientras esté lo bastante sano como para tener la opción.
4Si usted es elegible por primera vez y esperaba el Plan F
Entonces lo útil que esta página puede hacer es ahorrarle la búsqueda. Usted no puede comprar el Plan F, así que la pregunta pasa a ser qué se le acerca más, y la respuesta es el Plan G. Los dos son casi idénticos; la única diferencia es que el Plan G deja que usted pague por su cuenta el deducible de la Parte B, que es $283 en 2026.
Eso se traduce en una cantidad pequeña y fija una vez al año, y después de que usted lo haya pagado, el Plan G se comporta igual que el Plan F. Como el Plan G ya no tiene que incluir en su precio la cobertura de ese deducible, su prima suele ser más baja de lo que era la del Plan F, y a medida que se desarrolla la dinámica del grupo cerrado descrita arriba, es muy posible que el Plan G también envejezca mejor en precio. Para muchas personas, la diferencia práctica entre "el plan que quería" y "el plan que puedo conseguir" es modesta, y a menudo resulta a favor del Plan G a la larga. Nuestra página del Plan G lo cubre por completo, incluyendo la versión de deducible alto y cómo comparar por precio; la versión corta es que quienes son elegibles por primera vez y buscan cobertura completa simplemente deberían empezar ahí.
Preguntas comunes sobre Medicare
Respuestas rápidas a preguntas comunes
Toque cualquier pregunta para ver más. Cada pregunta enlaza a una respuesta completa por separado.
Cubre Medicare el equipo medico duradero?
Si.
La Parte B de Medicare cubre el equipo medico duradero (DME): equipo reutilizable que su medico receta para usar en casa, como sillas de ruedas, andadores, camas de hospital, equipo de oxigeno, maquinas CPAP y monitores de glucosa. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026, y Medicare paga el otro 80%. Para tener cobertura, el articulo debe ser ordenado por un medico inscrito en Medicare y entregado por un proveedor inscrito en Medicare, y algunos articulos se alquilan en lugar de comprarse. El equipo solo para comodidad no esta cubierto.
Cubre Medicare los servicios de salud mental?
Si.
Medicare cubre el cuidado de salud mental en sus distintas partes en 2026. La Parte B cubre servicios ambulatorios como terapia, consejeria y visitas con psiquiatras, psicologos y trabajadores sociales clinicos, y desde 2024 tambien cubre terapeutas matrimoniales y familiares y consejeros de salud mental. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de $283, y una prueba de deteccion de depresion al ano es gratis. La Parte A cubre la atencion de salud mental como paciente internado, con un limite de por vida de 190 dias en un hospital psiquiatrico. La Parte D cubre la mayoria de los medicamentos.
Cubre Medicare el cuidado de la vista?
En su mayoria no para el cuidado de rutina.
En 2026, Medicare Original no cubre examenes de la vista de rutina para anteojos o lentes de contacto, ni paga los anteojos o lentes en si. Si cubre algo de atencion medica de los ojos: pruebas anuales de glaucoma para personas de alto riesgo, examenes de retinopatia diabetica, tratamiento de enfermedades de los ojos y la cirugia de cataratas (incluido un par de anteojos estandar despues). Por esos servicios cubiertos usted paga el 20% despues del deducible de la Parte B de $283. Muchos planes Medicare Advantage agregan un beneficio de vision de rutina.
Cubre Medicare la terapia fisica?
Si.
La Parte B de Medicare cubre la terapia fisica ambulatoria que sea medicamente necesaria para tratar su condicion. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible anual de la Parte B ($283 en 2026). Ya no hay un limite fijo en dolares, pero cuando su terapia fisica y del habla juntas superan $2,480 en 2026, su terapeuta debe agregar una nota (el modificador KX) que confirme que aun necesita el cuidado. Los reclamos por encima de $3,000 pueden ser revisados. La Parte A cubre la terapia fisica que recibe como paciente internado o en un centro de enfermeria especializada.
Cubre Medicare el cuidado quiropractico?
En parte.
La Parte B de Medicare cubre un servicio quiropractico especifico: la manipulacion manual de la columna para corregir una subluxacion (cuando uno o mas huesos de la columna estan fuera de posicion) que un medico confirme como medicamente necesaria. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026. Medicare no cubre otros servicios que un quiropractico pueda ofrecer, como radiografias, masajes, acupuntura o visitas de bienestar de rutina, por lo que pagaria el costo total de esos. Algunos planes Medicare Advantage incluyen beneficios adicionales.
Cubre Medicare los servicios de ambulancia?
Si, en situaciones limitadas.
La Parte B de Medicare cubre el transporte de ambulancia de emergencia cuando viajar de otra forma pondria en peligro su salud, llevandolo al hospital o centro apropiado mas cercano. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026. La ambulancia aerea se cubre solo cuando el transporte terrestre no puede llegar o tardaria demasiado. Los viajes de ambulancia que no son de emergencia, por ejemplo a dialisis, se cubren solo cuando un medico entrega una orden por escrito que indique que son medicamente necesarios.
Cubre Medicare el cuidado en un centro de enfermeria especializada?
Si, a corto plazo.
La Parte A de Medicare cubre el cuidado en un centro de enfermeria especializada (SNF) despues de una estancia hospitalaria como paciente internado de al menos 3 dias, cuando usted necesita cuidado especializado diario como enfermeria o terapia. En 2026 usted paga $0 por los dias 1 a 20 de cada periodo de beneficios, $217 por dia por los dias 21 a 100, y todos los costos despues del dia 100. La cobertura es para el cuidado especializado mientras se recupera, no para el cuidado a largo plazo o de custodia (ayuda con actividades diarias como banarse o vestirse), que Medicare no cubre.
Cubre Medicare los audifonos?
No bajo Medicare Original.
En 2026, Medicare Original (Partes A y B) no paga los audifonos ni los examenes para ajustarlos. La Parte B si cubre examenes de audicion y equilibrio diagnosticos cuando su medico los ordena para diagnosticar o tratar una condicion medica, y en esos casos usted paga el 20% despues del deducible de $283. Sin embargo, muchos planes Medicare Advantage incluyen un beneficio de audicion que ayuda a pagar examenes de rutina y audifonos, a menudo a traves de una red o asignacion especifica. Si la cobertura de audicion le importa, vale la pena comparar planes Advantage.
Cubre Medicare el cuidado de salud en el hogar?
Si, cuando usted califica.
Las Partes A y B de Medicare cubren el cuidado de salud en el hogar si un medico certifica que usted esta confinado en casa (salir requiere un gran esfuerzo) y necesita cuidado especializado a tiempo parcial, como enfermeria especializada, terapia fisica, ocupacional o del habla. Una agencia de salud en el hogar certificada por Medicare debe brindar el cuidado bajo un plan que su medico revise. Usted paga $0 por las visitas cubiertas en 2026, y el 20% por cualquier equipo medico duradero. Medicare no cubre el cuidado las 24 horas, la entrega de comidas ni los servicios domesticos.
Cubre Medicare los suministros y pruebas para la diabetes?
Si.
En 2026 Medicare cubre la mayor parte del cuidado de la diabetes en dos partes. La Parte B (atencion ambulatoria y equipo) cubre monitores de glucosa, tiras reactivas, lancetas y monitores continuos de glucosa (CGM) como equipo medico duradero, ademas de pruebas de deteccion y un programa de autocontrol. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283. La Parte D (cobertura de medicamentos) cubre la insulina y suministros como jeringas, y en 2026 su insulina tiene un limite de $35 por un suministro de un mes. Si tiene un plan Medicare Advantage, cubre al menos los mismos beneficios.
Que es mejor, Medigap o Medicare Advantage?
Ninguno es mejor para todos; sirven para necesidades diferentes.
Medigap (tambien llamado Medicare Supplement, una poliza privada que se combina con Original Medicare) le permite ver a cualquier medico en todo el pais que acepte Medicare sin red y con costos muy predecibles, pero paga una prima mensual de Medigap y agrega un plan Part D por separado. Medicare Advantage (Part C, sus beneficios de Medicare a traves de un plan privado) suele tener una prima mas baja o de $0, incluye cobertura de medicamentos y extras como dental y vision, y limita sus gastos anuales, pero usa redes de proveedores. Quienes viajan y quieren maxima libertad de medicos suelen preferir Medigap; quienes quieren primas bajas y extras suelen preferir Medicare Advantage. Con ambos sigue pagando la prima de Part B ($202.90 al mes en 2026). Para saber cual le conviene, comuniquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Puedo ver medicos fuera de la red con un Medicare Advantage PPO?
Si.
Un Medicare Advantage PPO (plan de Organizacion de Proveedores Preferidos, donde sus beneficios de Medicare vienen a traves de un plan privado) le permite ver medicos y hospitales fuera de la red del plan, pero generalmente paga mas por la atencion fuera de la red que por la atencion dentro de la red. Permanecer en la red mantiene sus costos mas bajos, mientras que salir de la red esta permitido y puede valer la pena si quiere un proveedor especifico. Esta flexibilidad es una diferencia clave con un Medicare Advantage HMO (plan de Organizacion para el Mantenimiento de la Salud), que generalmente solo cubre atencion dentro de la red excepto en emergencias. Con un PPO, tambien suele no necesitar una referencia para ver a un especialista. Tenga en cuenta que el proveedor debe aceptar el plan y Medicare. La atencion de emergencia y urgente esta cubierta sin importar la red en ambos tipos de plan. El intercambio con un PPO es mas libertad a cambio de costos generalmente mas altos que un HMO.
Referencias
- Medicare.goves.medicare.gov: el cuadro estandarizado de Medigap y el estatus de inscripción del Plan F.
- CMS, Centros de Servicios de Medicare y MedicaidMACRA y el cierre de la cobertura del deducible de la Parte B para nuevos inscritos. cms.gov
- Medicare Rights CenterOrientación para titulares actuales del Plan F y reglas para cambiar de plan. medicarerights.org