Medicare · Guía principal
La multa por inscripción tardía en la Parte B
Última revisión 11 de junio de 20266 min de lecturaPor el Equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
La mayoría de los errores con Medicare se pueden corregir. Este en su mayoría no, y eso es lo que hace que merezca un artículo entero. La multa por inscripción tardía en la Parte B es permanente: una vez que se adhiere a su prima, se queda ahí durante todo el tiempo que usted tenga la Parte B, lo que para la mayoría de las personas significa el resto de su vida. También se puede evitar por completo, que es la parte frustrante. Casi todos los que la reciben no conocían la regla; no es que la hayan sopesado y elegido mal.
1Cómo funciona la multa
La regla en sí es sencilla. Por cada período completo de 12 meses en que usted pudo haber tenido la Parte B pero no la tuvo, su prima sube un 10%, de forma permanente. Note la parte de "período completo de 12 meses": la multa cuenta bloques completos de 12 meses, así que un retraso de, digamos, 18 meses se penaliza como un período completo, no como uno y medio.
Lea el resto de nuevo, porque dos palabras cargan con el peso. "Permanente" significa que no caduca; no es una tarifa única ni un pago para ponerse al día, es una prima más alta para siempre. Y la multa se calcula como un porcentaje de la prima estándar, así que a medida que la prima de la Parte B sube con los años, su multa sube con ella. Se acumula en su contra a lo largo de una jubilación larga de una manera que una tarifa fija nunca lo haría.
2Las cuentas, hechas concretas
Los números aterrizan esto mejor que las advertencias. Suponga que usted retrasó la Parte B durante tres años completos sin una razón válida. Eso es una multa permanente del 30% que se suma a su prima.
Aplicado a la prima estándar de 2026 de $202.90 al mes, una multa del 30% agrega alrededor de $61 al mes. Eso es cerca de $730 al año, cada año, durante todo el tiempo que usted tenga la Parte B, y crece a medida que crece la prima base. A lo largo de una jubilación de veinte años, un retraso de tres años que usted no entendió se convierte en muchos miles de dólares. El retraso fue gratis; la multa no.
Vale la pena señalar que las Partes A y D tienen sus propias multas por inscripción tardía, estructuradas de manera diferente. La mayoría de las personas obtienen la Parte A sin prima, así que su multa rara vez aplica, pero la Parte D conlleva una multa separada, también permanente, por estar sin cobertura de medicamentos acreditable. La multa de la Parte D tiene su propio artículo; el punto aquí es que "ya me ocuparé de Medicare después" puede acumular en silencio más de un recargo de por vida, no solo este.
3La única situación en la que esperar está bien
Aquí está el alivio, porque la multa tiene una excepción grande y legítima. Si usted sigue trabajando a los 65 y tiene cobertura a través de un empleador con 20 o más empleados, puede retrasar la Parte B sin multa alguna, e inscribirse después a través de un Período de Inscripción Especial cuando esa cobertura termine. Esto no es un truco; es exactamente como se supone que funciona el sistema para las personas que siguen en su empleo con una cobertura sólida.
La trampa está en los límites de esa excepción, y aquí es donde caen las personas que creen estar a salvo:
- Empleadores más pequeños. Si la empresa tiene menos de 20 empleados, la protección a menudo no aplica, porque Medicare tiende a convertirse en el pagador primario a los 65 sin importar lo que diga el plan grupal. La gente supone que cualquier cobertura de empleador la protege. No es así, y peor aún, si Medicare es primario y usted no se ha inscrito, su plan grupal puede pagar casi nada.
- COBRA no cuenta. COBRA no es cobertura de empleo activo para este propósito. Si usted está dependiendo de COBRA a los 65, el reloj de la multa puede estar corriendo aunque usted se sienta cubierto.
- La cobertura de jubilados tampoco cuenta, por la misma razón. La cobertura de un empleador anterior no es cobertura de empleo activo.
Estas tres son las maneras silenciosas en que un confiado "yo tenía seguro, estoy bien" se convierte en una multa permanente. La cobertura se sentía real, pero no era el tipo específico que protege su ventana de inscripción.
- Menos de 20 empleados, a menudo no lo protege
- Medicare es primario a los 65 de todos modos
- No es cobertura activa de empleador
- El reloj de la multa puede estar corriendo
- De un ex empleador, no cuenta
- No es cobertura de empleo activo
4Cómo funciona en realidad el Período de Inscripción Especial
Si usted sí retrasó correctamente, con cobertura activa de un empleador grande, el camino de regreso es limpio, pero tiene un reloj. Cuando ese empleo o esa cobertura termina, por lo general usted tiene un Período de Inscripción Especial de ocho meses para inscribirse en la Parte B sin multa. Dos detalles hacen tropezar a la gente.
Primero, la ventana empieza cuando el empleo o la cobertura termina, lo que ocurra primero, no cuando usted decide que está listo. Segundo, COBRA no la extiende, aunque COBRA puede durar más de ocho meses. La gente pasa a COBRA cuando se jubila, lo trata como su cobertura y deja que la ventana de ocho meses para la Parte B se cierre en silencio detrás de ellos, cayendo en la multa de todos modos. Si usted se está jubilando a los 65 o después, la jugada es inscribirse en la Parte B cuando su cobertura de empleador termina, no apoyarse en COBRA y resolver lo de Medicare después. Para usar el SEP, normalmente usted presenta su solicitud de la Parte B junto con un formulario que su empleador completa verificando que usted tenía cobertura grupal activa, por lo que ayuda saber de antemano quién se encarga de eso por su parte.
Sus ocho meses de salida
5Qué hacer si usted no está seguro, o cree que una multa se aplicó por error
Si usted se acerca a los 65, o ya los pasó y se pregunta si ya debería haberse inscrito, la jugada segura es confirmar su situación específica antes de suponer en cualquier dirección. La multa es permanente, pero solo aplica cuando el retraso no estuvo protegido, y si el suyo estuvo protegido depende de detalles que no siempre son obvios: el tamaño del empleador, el tipo de cobertura, el momento. Esto verdaderamente merece una conversación antes de que pase una fecha límite, porque es una de las pocas preguntas de Medicare donde llegar un poco temprano no cuesta nada y llegar un poco tarde le cuesta de por vida.
Y si ya se aplicó una multa que usted cree que está equivocada (por ejemplo, sí tenía cobertura de empleador que calificaba y no se le acreditó), puede solicitar una revisión. Existe un proceso para apelar una determinación de multa por inscripción tardía, y vale la pena seguirlo cuando los hechos están de su lado, en lugar de aceptar un recargo de por vida que se calculó con información incompleta. Guarde sus registros de cobertura anterior; son lo que hace que una apelación se pueda ganar.
Preguntas comunes sobre Medicare
Respuestas rápidas a preguntas comunes
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¿Qué es la multa por inscripción tardía de Part B?
La multa por inscripción tardía de Part B es un recargo permanente que se agrega a su prima mensual de Part B (médico) si retrasa la inscripción sin cobertura que califique.
La multa es del 10% de la prima estándar por cada 12 meses completos que pudo haber tenido Part B pero no se inscribió. Como se basa en períodos completos de 12 meses, esperar dos años completos agregaría 20%, y así sucesivamente. El recargo es permanente, lo que significa que permanece en su prima mientras tenga Part B, no solo por un año. Usted puede evitarlo inscribiéndose durante su Initial Enrollment Period o teniendo cobertura que califique, como seguro activo de empleador, que le permita retrasar. Para revisar si una multa le aplica, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Cuánto es la multa de Part B?
La multa de Part B agrega 10% a su prima de Part B (médico) por cada 12 meses completos que pudo inscribirse pero no lo hizo.
Así que un año completo tarde agrega 10%, dos años completos agregan 20%, y sigue subiendo con cada año completo adicional de retraso. La multa se calcula como un porcentaje de la prima estándar, que es de $202.90 por mes en 2026, y el recargo es permanente: permanece en su prima mientras tenga Part B. Como la prima base puede cambiar de año en año, la cantidad en dólares de su multa también puede variar, pero el porcentaje ligado a su retraso permanece igual. Para calcular lo que una multa significaría para usted, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Puedo evitar la multa de Part B?
Sí, usted puede evitar la multa de Part B (médico) inscribiéndose a tiempo o teniendo cobertura que califique que le permita retrasar.
La forma más simple es inscribirse durante su Initial Enrollment Period, la ventana de siete meses alrededor de su cumpleaños 65. Si sigue trabajando después de los 65 y tiene cobertura activa de empleador a través de un trabajo con 20 o más empleados, puede retrasar Part B sin multa e inscribirse más tarde usando un Special Enrollment Period, que le da 8 meses después de que termine ese empleo o cobertura, lo que ocurra primero. Tenga cuidado: la cobertura de jubilados, COBRA y los planes del mercado no cuentan como cobertura que califica para este propósito. Para confirmar que su cobertura califica, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿La multa de Part B es un cargo único?
No, la multa de Part B (médico) no es un cargo único; es un recargo permanente que se agrega a su prima mensual.
Una vez que aplica una multa por inscripción tardía, permanece en su prima de Part B mientras tenga Part B, no solo por un año o un solo pago. La multa equivale al 10% de la prima estándar por cada 12 meses completos que retrasó la inscripción sin cobertura que califique, así que mientras más largo el retraso, mayor el recargo continuo. Como es permanente y recurrente, inscribirse a tiempo o mantener cobertura que califique importa mucho más allá de su primer año. Para revisar si una multa le aplicaría y cómo evitarla, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Medicare es automático a los 65?
Medicare no es automático para todos a los 65.
Depende de si usted ya recibe Social Security. Si cobra beneficios de Social Security o Railroad Retirement antes de los 65, normalmente se inscribe automáticamente en Part A (hospital) y Part B (médico), y su tarjeta llega unos meses antes de su cumpleaños. Si no ha comenzado esos beneficios, la inscripción no es automática, y debe solicitar usted mismo a través de Social Security durante su Initial Enrollment Period, la ventana de siete meses alrededor de su cumpleaños 65. Aunque la Part A y la Part B sean automáticas, la cobertura de medicamentos y otras opciones de plan no lo son. Para revisar sus opciones, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Cuando puedo inscribirme en Medicare?
La mayoria de las personas pueden inscribirse en Medicare por primera vez durante su Periodo de Inscripcion Inicial, una ventana de siete meses alrededor de su cumpleanos numero 65 que comienza tres meses antes del mes en que cumple 65, incluye ese mes, y termina tres meses despues.
Si lo pierde, el Periodo de Inscripcion General va del 1 de enero al 31 de marzo cada ano para Part A y Part B. Despues de tener Medicare, el Periodo de Inscripcion Anual del 15 de octubre al 7 de diciembre (2026) le permite cambiar planes de medicamentos Part D y planes Medicare Advantage, con cambios efectivos el 1 de enero. El Periodo de Inscripcion Abierta de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo (2026) permite a quienes ya tienen un plan Medicare Advantage cambiar una vez. Los Periodos de Inscripcion Especial tambien pueden aplicar despues de ciertos eventos de vida, como perder cobertura del trabajo. Para revisar que ventana le conviene, comuniquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Que es el AEP en Medicare?
AEP significa el Periodo de Inscripcion Anual, la ventana anual cuando cualquier persona con Medicare puede hacer cambios a su cobertura.
Va del 15 de octubre al 7 de diciembre (2026), y los cambios que hace entran en vigor el 1 de enero del ano siguiente. Durante el AEP puede inscribirse, cambiar o dejar un plan Medicare Advantage (Part C), inscribirse, cambiar o dejar un plan de medicamentos recetados Part D, y moverse entre Original Medicare y Medicare Advantage. Esta es la principal oportunidad anual para revisar su plan frente a sus medicos, medicamentos y presupuesto actuales, ya que los planes pueden cambiar sus costos y cobertura cada ano. El AEP es diferente del Periodo de Inscripcion Abierta de Medicare Advantage, que va del 1 de enero al 31 de marzo (2026) y solo permite a quienes ya tienen un plan Medicare Advantage hacer un cambio. Si quiere cambiar de plan, el AEP suele ser el momento de hacerlo.
Que es el Periodo de Inscripcion Abierta de Medicare?
El termino Periodo de Inscripcion Abierta de Medicare se usa de dos maneras, asi que ayuda ser especifico.
La mayoria de las veces las personas se refieren al Periodo de Inscripcion Anual (AEP), que va del 15 de octubre al 7 de diciembre (2026) y permite a cualquier persona con Medicare inscribirse, cambiar o dejar un plan Medicare Advantage (Part C) o un plan de medicamentos Part D, con cambios efectivos el 1 de enero. Por separado, el Periodo de Inscripcion Abierta de Medicare Advantage va del 1 de enero al 31 de marzo (2026) y permite a quienes ya estan inscritos en un plan Medicare Advantage hacer un cambio, como cambiar a otro plan Medicare Advantage o regresar a Original Medicare. Tambien existe un Periodo de Inscripcion Abierta de Medigap, una ventana de seis meses que comienza cuando tiene 65 anos o mas y esta inscrito en Part B, durante la cual puede comprar una poliza Medigap sin precios basados en la salud. Saber a cual se refiere determina lo que puede cambiar.
Puedo cambiar mi plan Medicare Advantage en enero?
Si.
Si ya esta en un plan Medicare Advantage (Part C, sus beneficios de Medicare a traves de un plan privado), el Periodo de Inscripcion Abierta de Medicare Advantage le permite hacer un cambio entre el 1 de enero y el 31 de marzo (2026). Durante esta ventana puede cambiar a un plan Medicare Advantage diferente, o dejar Medicare Advantage y regresar a Original Medicare, y si regresa a Original Medicare tambien puede agregar un plan de medicamentos Part D. Esta ventana es solo para personas que ya tienen un plan Medicare Advantage el 1 de enero; no es un momento para cambiar de Original Medicare a Medicare Advantage. Tiene un cambio durante este periodo, y entra en vigor el primero del mes despues de que el plan reciba su solicitud. Esto es aparte del Periodo de Inscripcion Anual, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre (2026). Si no hizo un cambio durante el AEP, la ventana de enero a marzo es una segunda oportunidad para los miembros actuales de Medicare Advantage.
¿Cómo me inscribo en Medicare?
Usted se inscribe en Medicare a través de Social Security, en línea en ssa.gov, por teléfono o en persona en una oficina de Social Security.
Medicare en sí no maneja la inscripción. El mejor momento es su Initial Enrollment Period, la ventana de siete meses alrededor de su cumpleaños 65. Si usted ya recibe beneficios de Social Security, normalmente se inscribe automáticamente en Part A y Part B. Si todavía no cobra Social Security, debe solicitar usted mismo. Después de tener Part A y Part B, puede elegir por separado cobertura adicional como un plan de Part D, un plan Medicare Advantage o un suplemento Medigap. Para hablar sobre qué cobertura adicional le conviene, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Dónde me inscribo en Medicare?
Usted se inscribe en Medicare a través de la Social Security Administration, no a través de Medicare directamente.
Puede solicitar en línea en ssa.gov, por teléfono o en persona en una oficina local de Social Security. Los jubilados ferroviarios solicitan a través del Railroad Retirement Board. Esto aplica a la Part A (hospital) y la Part B (médico). La cobertura adicional funciona distinto: usted se inscribe en un plan de Part D, un plan Medicare Advantage o un suplemento Medigap a través de la compañía de seguros o con ayuda de un agente licenciado, no a través de Social Security. Para recibir ayuda eligiendo e inscribiéndose en cobertura adicional, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Necesito inscribirme en Medicare si tengo otro seguro?
Depende del tipo de otro seguro que tenga.
Si usted tiene cobertura activa de empleador a través de un trabajo con 20 o más empleados, donde usted o su cónyuge todavía trabajan, normalmente puede retrasar Medicare sin multa e inscribirse más tarde a través de un Special Enrollment Period. Si su empleador tiene menos de 20 empleados, Medicare a menudo se convierte en el pagador primario, así que normalmente necesita inscribirse a los 65 para evitar vacíos. La cobertura de jubilados, COBRA y los planes del mercado generalmente no cuentan como cobertura activa de empleador, así que retrasar Medicare con esas puede causar una multa por inscripción tardía. Para revisar su situación específica, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Referencias
- Medicare.goves.medicare.gov: la multa por inscripción tardía en la Parte B, los Períodos de Inscripción Especial y las apelaciones.
- CMS, Centros de Servicios de Medicare y MedicaidReglas federales sobre el cálculo de la multa y la cobertura acreditable. cms.gov
- SSA, Administración del Seguro SocialInscripción en la Parte B, administración de la multa y reconsideración. ssa.gov