Medicare · Guía principal
Las multas por inscripción tardía en Medicare, en dólares reales
Última revisión 11 de junio de 20264 min de lecturaPor el Equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
"La multa" no es una sola cosa. Medicare tiene tres multas por inscripción tardía distintas, y difieren en cómo se calculan, cuánto duran y qué tan fácil es activarlas por accidente. Las dos que más importan para la persona típica, la Parte B y la Parte D, comparten una característica desagradable: generalmente duran toda la vida. El propósito de esta página es hacer cada una lo bastante concreta para que usted vea exactamente qué está en juego y, más útil aún, cómo evitarla.
1Parte B: el error de por vida
Esta es la grande, tanto porque la Parte B tiene una prima mensual real como porque la multa es permanente. Si usted no se inscribe en la Parte B cuando es elegible por primera vez y no tiene otra cobertura calificada, la multa suma 10% a su prima de la Parte B por cada período completo de 12 meses que pudo haberla tenido pero estuvo sin ella. No es un cargo único. Se suma a su prima cada mes durante todo el tiempo que tenga la Parte B, y como la prima base tiende a subir con el tiempo, el monto en dólares de la multa tiende a subir con ella.
Un sentido concreto de la escala: alguien que aplazó la Parte B durante tres años completos enfrentaría un recargo de aproximadamente 30% sobre la prima estándar, pagado cada mes en adelante. Sobre la prima estándar de 2026 de $202.90, eso es alrededor de $61 al mes, aproximadamente $730 al año, de por vida. A lo largo de una jubilación larga, eso suma dinero real por un plazo que era evitable. La multa de la Parte B tiene su propia página dedicada que recorre las cuentas con más detalle; este es el resumen.
| Multa | Disparador | Fórmula | Duración |
|---|---|---|---|
| Parte A | Solo si compra la Parte A | Un recargo temporal | Período limitado |
| Parte B | Tarde sin cobertura protegida | 10% por cada 12 meses | De por vida |
| Parte D | 63+ días sin cobertura acreditable | 1% de la base por mes | De por vida |
Tres multas, tres reglas. Fuente: CMS.
2Parte D: la silenciosa que la gente olvida
La multa de la Parte D es fácil de pasar por alto precisamente porque la Parte D parece opcional cuando usted está sano. Si pasa 63 días o más seguidos sin cobertura de medicamentos acreditable después de su ventana inicial, puede deber una multa cuando por fin se inscriba. Se calcula a partir del número de meses que estuvo sin ella y una cifra base nacional, luego se suma a su prima de la Parte D durante todo el tiempo que tenga cobertura de medicamentos.
La trampa aquí es el razonamiento de "yo no tomo ningún medicamento". Saltarse la Parte D mientras está sano ahorra una prima pequeña ahora y arriesga un recargo permanente después, cuando sí necesite cobertura de medicamentos, que suele ser cuando la salud ha cambiado y lo que está en juego es mayor. La manera de evitarlo sin comprar un plan que no necesita es asegurarse de que cualquier cobertura que sí tenga cuente como acreditable, que se cubre justo abajo.
El reloj de los 63 días
3Parte A: rara vez un problema, pero merece una línea
La mayoría de la gente no paga prima por la Parte A porque la ganó a través de su historial de trabajo, y no hay multa por aplazar algo que es gratuito y que usted puede tomar en cualquier momento. La multa de la Parte A solo aplica al grupo pequeño que no califica para la Parte A sin prima y tiene que comprarla; para ellos, la inscripción tardía puede sumar un recargo durante un período limitado. Para la gran mayoría, esta simplemente no se presenta.
4Cómo evitarlas todas
La parte tranquilizadora es que estas multas son casi por completo evitables, y no solo apurándose a inscribirse a los 65. Dos caminos lo mantienen a salvo:
- Inscríbase durante su Período de Inscripción Inicial, los siete meses alrededor de su cumpleaños número 65, si no tiene otra cobertura calificada.
- Tenga una cobertura calificada que proteja su ventana. La cobertura del empleador activa en un empleador grande protege su ventana de la Parte B, y cualquier cobertura de medicamentos certificada como "acreditable" (al menos tan buena como la Parte D estándar) protege su ventana de la Parte D. Cuando esa cobertura termina, usted obtiene un Período de Inscripción Especial para tomar Medicare sin multa.
Un hábito práctico lo une todo: guarde los papeles. Los planes del empleador y de medicamentos envían avisos que indican si la cobertura es acreditable, y conservar esos avisos es cómo usted prueba que estaba protegido si la pregunta llega a surgir. Las multas castigan los vacíos, no el momento en sí, así que la cobertura más la prueba es la protección real.
Preguntas comunes sobre Medicare
Respuestas rápidas a preguntas comunes
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Cuanto cuesta Medicare en 2026?
Los costos de Medicare en 2026 dependen de que partes tenga, pero estas son las cifras estandar.
La Parte A (cobertura hospitalaria) no tiene prima para la mayoria de las personas que trabajaron al menos 40 trimestres; usarla conlleva un deducible para pacientes internados de $1,736 por periodo de beneficios en 2026. La Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) tiene una prima estandar, es decir, una cantidad mensual que usted paga, de $202.90 en 2026, mas un deducible anual de $283. La Parte D (cobertura de medicamentos recetados) varia por plan, con una prima base nacional de $38.99 en 2026, deducibles de hasta $615 y un limite anual de gastos de su bolsillo de $2,100. Quienes ganan mas pagan mas por la Parte B y la Parte D a traves de IRMAA, un recargo basado en los ingresos.
Por que subio mi prima de Medicare?
Su prima de Medicare puede subir por algunas razones comunes.
Primero, la prima estandar de la Parte B, la cantidad mensual para la cobertura de medico y atencion ambulatoria, se establece cada ano y es de $202.90 en 2026, asi que un ajuste anual puede ser parte de ello. Segundo, su prima pudo haber aumentado debido a IRMAA, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos, un cargo adicional que se agrega cuando sus ingresos reportados estan por encima de cierto nivel. En 2026, IRMAA comienza para personas solteras con ingresos superiores a $109,000 y para parejas que declaran en conjunto superiores a $218,000. Como IRMAA usa informacion de impuestos de un ano anterior, un ano de ingresos mas altos puede aumentar su prima despues. Si agrego cobertura de medicamentos de la Parte D o un plan nuevo, eso tambien puede cambiar su total.
Que es IRMAA para Medicare?
IRMAA significa Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos, un cargo adicional que algunas personas pagan ademas de sus primas estandar de Medicare.
Aplica a la Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) y a la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) cuando sus ingresos reportados estan por encima de un limite establecido. En 2026, IRMAA comienza para personas solteras con ingresos superiores a $109,000 y para parejas que declaran en conjunto superiores a $218,000. La cantidad agregada aumenta en niveles de ingresos mas altos. IRMAA se basa en su declaracion de impuestos de un ano anterior, asi que un ano de ingresos mas altos puede afectar sus primas despues. Si sus ingresos bajaron por un cambio importante en su vida, puede pedirle al Seguro Social que lo reconsidere.
Es gratis Medicare a los 65 anos?
No, Medicare no es gratis a los 65 anos para la mayoria de las personas.
Muchas personas no pagan prima por la Parte A (cobertura hospitalaria) a los 65 porque trabajaron al menos 40 trimestres y pagaron impuestos de Medicare, pero eso no hace que todo Medicare sea gratis. La Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) tiene una prima estandar, la cantidad mensual que usted paga, de $202.90 en 2026, junto con un deducible anual de $283. Si agrega la Parte D para medicamentos recetados, eso tambien tiene su propio costo. Incluso la Parte A sin prima tiene un deducible para pacientes internados de $1,736 por periodo de beneficios en 2026 cuando la usa. Asi que cumplir 65 anos no significa cobertura sin costo.
¿Qué es IRMAA?
IRMAA significa Income-Related Monthly Adjustment Amount, un cargo adicional que se agrega a sus primas de Part B (médico) y Part D (medicamentos) si sus ingresos superan un nivel establecido.
La mayoría de las personas paga solo las primas estándar, pero las personas con mayores ingresos pagan la cantidad estándar más el recargo IRMAA. El recargo se basa en su declaración de impuestos de dos años antes, así que su IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. El primer nivel de ingresos comienza por encima de $109,000 para una persona soltera y por encima de $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto en 2026. Si sus ingresos bajaron después o un evento de vida los cambió, puede pedirle a Social Security que revise su caso. Para entender cómo IRMAA podría afectar sus primas, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Qué ingresos activan IRMAA?
IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, se activa cuando sus ingresos superan el primer nivel: más de $109,000 para una persona soltera o más de $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto en 2026.
Por debajo de esas cantidades, usted paga solo las primas estándar de Part B y Part D sin recargo. El ingreso que se usa es su ingreso bruto ajustado modificado de su declaración de impuestos de dos años antes, así que el IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. Hay varios niveles más altos por encima del primero, y el recargo crece a medida que suben los ingresos. Como usa un período de dos años, un año con un aumento único de ingresos, como vender una casa, puede afectarlo después. Para ver cómo se alinean sus ingresos, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Cómo apelo IRMAA?
Usted apela IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, pidiéndole a Social Security que reconsidere los ingresos que usaron.
Como IRMAA se basa en su declaración de impuestos de dos años antes, la cifra puede estar desactualizada si sus ingresos bajaron. Puede solicitar una nueva decisión si tuvo un evento de vida que califica, como matrimonio, divorcio, la muerte de un cónyuge, jubilación o una reducción de horas de trabajo, que redujo sus ingresos. Usted presenta un formulario con Social Security explicando el cambio y proporciona documentación, como una declaración de impuestos o prueba del evento. Si se aprueba, su recargo se recalcula usando sus ingresos más actuales y bajos. Hay plazos, así que actuar pronto ayuda. Para entender si su situación califica para una apelación, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿IRMAA usa los ingresos del año pasado?
No, IRMAA no usa los ingresos del año pasado; usa sus ingresos de dos años antes.
IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, es un recargo sobre las primas de Part B y Part D para personas con mayores ingresos, y Social Security lo calcula usando su declaración de impuestos más reciente en archivo, que generalmente es de dos años atrás. Eso significa que su IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. Este período de dos años es la razón por la que un evento único de ingresos, como vender una propiedad o un retiro grande, puede aumentar su prima un par de años después. Si sus ingresos bajaron desde entonces por un evento de vida, puede pedirle a Social Security que use cifras más actuales. Para entender el tiempo de su situación, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Referencias
- Medicare.govlas multas por inscripción tardía de la Parte A, la Parte B y la Parte D.
- CMS.govla cobertura acreditable y los Períodos de Inscripción Especial.