Medicare · Guía principal
Medicare IRMAA: los tramos de ingresos, explicados
Última revisión 11 de junio de 20264 min de lecturaPor el Equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
La mayoría de la gente paga la prima estándar de la Parte B. Quienes ganan más pagan más, a través de un recargo llamado IRMAA, el Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos. Dos características hacen que valga la pena entender IRMAA aunque usted esté cerca de un umbral y no claramente por encima: se basa en el ingreso de hace dos años, y funciona como una serie de acantilados en lugar de una entrada gradual. Ambas crean situaciones que a veces usted puede evitar o apelar.
1Qué es IRMAA
IRMAA no es una factura aparte; es un monto que se suma encima de su prima estándar de la Parte B y, por separado, de su prima de la Parte D, cuando su ingreso supera el primer umbral. Por debajo del umbral usted simplemente paga los montos estándar. Por encima, paga el monto estándar más el recargo de su nivel, y el recargo crece en escalones a medida que sube el ingreso. El recargo de la Parte B se suma a la prima y el recargo de la Parte D generalmente se cobra de la misma manera, lo que sorprende a quienes pensaban que un plan de medicamentos de bajo costo significaba un costo bajo de la Parte D.
2El cálculo retroactivo de dos años
Esta es la característica que atrapa a la mayoría de la gente. Su IRMAA para un año dado se basa en su ingreso bruto ajustado modificado de su declaración de impuestos de dos años antes. Así que un recargo de 2026 se basa en el ingreso de 2024. Para alguien cuyo ingreso era más alto mientras trabajaba y desde entonces ha bajado en la jubilación, esto significa pagar un recargo basado en dinero que ya no gana. Ese desfase de tiempo se siente injusto, y es exactamente la situación para la que existe el proceso de apelación, que se cubre más abajo.
Su prima de 2026 se decidió en 2024
3Los tramos son acantilados, no una pendiente
IRMAA no entra de forma gradual. Está escalonado, y cada nivel es un escalón hacia un recargo fijo más alto. La consecuencia práctica es que cruzar el umbral de un tramo por incluso una cantidad pequeña, un dólar, lo mueve al siguiente nivel y al recargo más alto completo que viene con él.
El primer umbral para 2026 comienza con un ingreso bruto ajustado modificado superior a aproximadamente $109,000 para una persona soltera y aproximadamente $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto, y los niveles de recargo suben en escalones a partir de ahí. Como es un acantilado, el ingreso cerca de un umbral vale la pena vigilarlo: la diferencia entre quedar justo por debajo y justo por encima de una línea puede ser un salto considerable en su prima de todo el año.
Los escalones de IRMAA 2026
Prima de la Parte B por nivel de IRMAA. Fuente: CMS / SSA, 2026.
- Paga su nivel actual
- Sin salto de recargo
- El nivel siguiente completo, todo el año
- Un acantilado, no una pendiente
4Qué cuenta como ingreso para IRMAA
IRMAA usa el ingreso bruto ajustado modificado, que es su ingreso bruto ajustado más ciertos rubros que se vuelven a sumar, en particular los intereses exentos de impuestos. Esto importa porque algunos ingresos que la gente cree invisibles, como los intereses exentos de impuestos de bonos municipales, sí cuentan aquí, y los eventos únicos pueden empujar un año normal por encima de una línea: una ganancia de capital grande por vender una casa o inversiones, una conversión a Roth o un retiro grande de una cuenta de jubilación. Si usted está planeando una transacción que disparará su ingreso, vale la pena saber que puede subir sus primas de Medicare dos años después.
5Cuándo usted puede hacer algo al respecto
Usted no está atado a un recargo basado en un ingreso anticuado si su situación ha cambiado de verdad. El Seguro Social reconoce eventos específicos que cambian la vida, la jubilación u otra interrupción del trabajo, el divorcio, la muerte de un cónyuge y otros, que le permiten pedirles que usen su ingreso actual, más bajo, en lugar de la cifra de hace dos años. Esta es una solicitud común y ganable para los nuevos jubilados en particular, ya que "dejé de trabajar" es exactamente el tipo de cambio para el que se construyó el proceso. El cómo hacerlo vive en nuestra página dedicada de apelación de IRMAA; esta página son los tramos, esa página es la solución.
Preguntas comunes sobre Medicare
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¿Qué es IRMAA?
IRMAA significa Income-Related Monthly Adjustment Amount, un cargo adicional que se agrega a sus primas de Part B (médico) y Part D (medicamentos) si sus ingresos superan un nivel establecido.
La mayoría de las personas paga solo las primas estándar, pero las personas con mayores ingresos pagan la cantidad estándar más el recargo IRMAA. El recargo se basa en su declaración de impuestos de dos años antes, así que su IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. El primer nivel de ingresos comienza por encima de $109,000 para una persona soltera y por encima de $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto en 2026. Si sus ingresos bajaron después o un evento de vida los cambió, puede pedirle a Social Security que revise su caso. Para entender cómo IRMAA podría afectar sus primas, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Qué ingresos activan IRMAA?
IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, se activa cuando sus ingresos superan el primer nivel: más de $109,000 para una persona soltera o más de $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto en 2026.
Por debajo de esas cantidades, usted paga solo las primas estándar de Part B y Part D sin recargo. El ingreso que se usa es su ingreso bruto ajustado modificado de su declaración de impuestos de dos años antes, así que el IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. Hay varios niveles más altos por encima del primero, y el recargo crece a medida que suben los ingresos. Como usa un período de dos años, un año con un aumento único de ingresos, como vender una casa, puede afectarlo después. Para ver cómo se alinean sus ingresos, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Cómo apelo IRMAA?
Usted apela IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, pidiéndole a Social Security que reconsidere los ingresos que usaron.
Como IRMAA se basa en su declaración de impuestos de dos años antes, la cifra puede estar desactualizada si sus ingresos bajaron. Puede solicitar una nueva decisión si tuvo un evento de vida que califica, como matrimonio, divorcio, la muerte de un cónyuge, jubilación o una reducción de horas de trabajo, que redujo sus ingresos. Usted presenta un formulario con Social Security explicando el cambio y proporciona documentación, como una declaración de impuestos o prueba del evento. Si se aprueba, su recargo se recalcula usando sus ingresos más actuales y bajos. Hay plazos, así que actuar pronto ayuda. Para entender si su situación califica para una apelación, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿IRMAA usa los ingresos del año pasado?
No, IRMAA no usa los ingresos del año pasado; usa sus ingresos de dos años antes.
IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, es un recargo sobre las primas de Part B y Part D para personas con mayores ingresos, y Social Security lo calcula usando su declaración de impuestos más reciente en archivo, que generalmente es de dos años atrás. Eso significa que su IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. Este período de dos años es la razón por la que un evento único de ingresos, como vender una propiedad o un retiro grande, puede aumentar su prima un par de años después. Si sus ingresos bajaron desde entonces por un evento de vida, puede pedirle a Social Security que use cifras más actuales. Para entender el tiempo de su situación, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Cuanto cuesta Medicare en 2026?
Los costos de Medicare en 2026 dependen de que partes tenga, pero estas son las cifras estandar.
La Parte A (cobertura hospitalaria) no tiene prima para la mayoria de las personas que trabajaron al menos 40 trimestres; usarla conlleva un deducible para pacientes internados de $1,736 por periodo de beneficios en 2026. La Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) tiene una prima estandar, es decir, una cantidad mensual que usted paga, de $202.90 en 2026, mas un deducible anual de $283. La Parte D (cobertura de medicamentos recetados) varia por plan, con una prima base nacional de $38.99 en 2026, deducibles de hasta $615 y un limite anual de gastos de su bolsillo de $2,100. Quienes ganan mas pagan mas por la Parte B y la Parte D a traves de IRMAA, un recargo basado en los ingresos.
Por que subio mi prima de Medicare?
Su prima de Medicare puede subir por algunas razones comunes.
Primero, la prima estandar de la Parte B, la cantidad mensual para la cobertura de medico y atencion ambulatoria, se establece cada ano y es de $202.90 en 2026, asi que un ajuste anual puede ser parte de ello. Segundo, su prima pudo haber aumentado debido a IRMAA, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos, un cargo adicional que se agrega cuando sus ingresos reportados estan por encima de cierto nivel. En 2026, IRMAA comienza para personas solteras con ingresos superiores a $109,000 y para parejas que declaran en conjunto superiores a $218,000. Como IRMAA usa informacion de impuestos de un ano anterior, un ano de ingresos mas altos puede aumentar su prima despues. Si agrego cobertura de medicamentos de la Parte D o un plan nuevo, eso tambien puede cambiar su total.
Que es IRMAA para Medicare?
IRMAA significa Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos, un cargo adicional que algunas personas pagan ademas de sus primas estandar de Medicare.
Aplica a la Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) y a la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) cuando sus ingresos reportados estan por encima de un limite establecido. En 2026, IRMAA comienza para personas solteras con ingresos superiores a $109,000 y para parejas que declaran en conjunto superiores a $218,000. La cantidad agregada aumenta en niveles de ingresos mas altos. IRMAA se basa en su declaracion de impuestos de un ano anterior, asi que un ano de ingresos mas altos puede afectar sus primas despues. Si sus ingresos bajaron por un cambio importante en su vida, puede pedirle al Seguro Social que lo reconsidere.
Es gratis Medicare a los 65 anos?
No, Medicare no es gratis a los 65 anos para la mayoria de las personas.
Muchas personas no pagan prima por la Parte A (cobertura hospitalaria) a los 65 porque trabajaron al menos 40 trimestres y pagaron impuestos de Medicare, pero eso no hace que todo Medicare sea gratis. La Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) tiene una prima estandar, la cantidad mensual que usted paga, de $202.90 en 2026, junto con un deducible anual de $283. Si agrega la Parte D para medicamentos recetados, eso tambien tiene su propio costo. Incluso la Parte A sin prima tiene un deducible para pacientes internados de $1,736 por periodo de beneficios en 2026 cuando la usa. Asi que cumplir 65 anos no significa cobertura sin costo.
Referencias
- Medicare.govIRMAA y cómo se aplica el recargo a la Parte B y la Parte D.
- SSA.govla definición de ingreso, el cálculo retroactivo de dos años y las reducciones por eventos que cambian la vida.