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Edad de elegibilidad para Medicare: 65 es el estándar, pero no es la única vía
Última revisión 13 de septiembre de 20265 min de lecturaPor el equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
La elegibilidad para Medicare comienza a los 65 años para la mayoría de los estadounidenses. Si usted está por cumplir 65 años y ha trabajado al menos 40 trimestres (aproximadamente 10 años) en un empleo sujeto a los impuestos de Medicare, califica para la Parte A de seguro hospitalario sin prima. La Parte B de seguro médico, que cubre visitas al médico, atención ambulatoria y servicios preventivos, está disponible al mismo tiempo. En 2026, la prima estándar de la Parte B es de $202.90 por mes, según CMS.
La edad estándar para Medicare
Su edad e historial laboral son suficientes. Usted no necesita estar jubilado, recibir el Seguro Social ni tener una condición diagnosticada para calificar a los 65 años.
Quién califica para Medicare antes de los 65 años
Tres situaciones permiten la elegibilidad para Medicare antes de la edad estándar.
Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI). Si usted ha estado recibiendo pagos del SSDI, Medicare comienza después de 24 meses de esos pagos, según la SSA. El período de 24 meses comienza con su primer pago del SSDI, no con la fecha de inicio de su discapacidad ni con la fecha de su solicitud. Esa distinción es importante: la espera suele ser más larga de lo que muchas personas esperan.
ELA. Un diagnóstico de ELA (esclerosis lateral amiotrófica) elimina por completo el período de espera de 24 meses del SSDI. Medicare comienza con el primer mes en que usted es elegible para los beneficios del SSDI.
Enfermedad renal en etapa terminal (ESRD). La insuficiencia renal permanente que requiere diálisis regular o un trasplante de riñón permite calificar para Medicare a cualquier edad, independientemente del historial laboral. La fecha de inicio específica depende de su tipo de tratamiento; la SSA puede confirmar el mes correcto para su situación.
Si cree que puede calificar por discapacidad, ELA o ESRD, comuníquese directamente con la Administración del Seguro Social para iniciar el proceso de inscripción.
Su período de inscripción a los 65 años
El Período de Inscripción Inicial
El Período de Inscripción Inicial (IEP, por sus siglas en inglés) es su primera y más importante ventana para inscribirse. Abarca siete meses: los tres meses anteriores a su mes de cumpleaños, el mes de su cumpleaños y los tres meses posteriores. Según Medicare.gov, inscribirse en los primeros tres meses de su IEP puede iniciar su cobertura tan pronto como el primer día de su mes de cumpleaños. Esperar hasta después de su mes de cumpleaños retrasa la fecha de inicio de la cobertura.
Inscripción automática
Si usted ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB) al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, y reside en los Estados Unidos fuera de Puerto Rico, se le inscribe automáticamente en la Parte A y la Parte B. Una tarjeta de inscripción llega por correo antes de su cumpleaños número 65. Usted puede rechazar la Parte B siguiendo las instrucciones de rechazo en su paquete de Bienvenida a Medicare, pero debe actuar antes de que comience la cobertura. Si no hace nada, las primas de la Parte B se deberán desde la fecha de inicio de su cobertura.
Residentes de Puerto Rico. Si usted vive en Puerto Rico y es elegible para la inscripción automática, se le inscribe únicamente en la Parte A. Debe solicitar activamente la Parte B para recibir esa cobertura.
Si aún no recibe el Seguro Social a los 65 años, deberá inscribirse por su cuenta a través del portal en línea del Seguro Social, por teléfono o en una oficina local de la SSA.
Trabajar después de los 65 años: cómo la cobertura del empleador cambia el panorama
Trabajar después de los 65 años no significa automáticamente que usted deba inscribirse en Medicare de inmediato, pero las reglas dependen del tamaño de su empleador.
Si su empleador tiene 20 o más empleados, su plan de salud grupal paga en primer lugar y Medicare pagaría en segundo lugar. En ese caso, por lo general usted puede retrasar la inscripción en la Parte B sin generar una penalidad, siempre que permanezca cubierto bajo el plan activo del empleador.
Cuando termina su empleo o la cobertura del empleador, lo que ocurra primero, usted tiene un Período de Inscripción Especial (SEP) de ocho meses para inscribirse en la Parte B sin penalidad por tardanza. La cobertura de continuación COBRA y la cobertura para jubilados nunca cuentan como cobertura activa del empleador para los fines del SEP. El período de ocho meses comienza cuando termina el plan del empleador subyacente, no cuando comienza el COBRA. Depender del COBRA después de dejar un empleo y perder esta ventana es un error común y costoso.
Un detalle adicional de temporización: si usted contribuye a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) a través de un plan del empleador, cualquier inscripción en Medicare, incluida la Parte A sin prima, termina con su elegibilidad para hacer nuevas contribuciones a la HSA. Dado que la Parte A puede retroceder hasta seis meses cuando usted solicita el Seguro Social, conviene planificar esta transición cuidadosamente antes de presentar su solicitud de beneficios.
Qué sucede si pierde su período de inscripción
Las penalidades por inscripción tardía son permanentes, lo que hace que las decisiones de temporización sean importantes.
Penalidad por inscripción tardía en la Parte B. Si usted permanece sin cobertura calificada y no se inscribe durante su IEP o un SEP válido, Medicare agrega un 10% a su prima estándar de la Parte B por cada período completo de 12 meses en que fue elegible pero no estaba inscrito. Ese recargo permanece con usted mientras tenga la Parte B.
Penalidad por inscripción tardía en la Parte D. Una brecha de 63 días o más sin cobertura de medicamentos acreditable después de que termina su IEP activa la penalidad por inscripción tardía en la Parte D. La penalidad equivale al 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes completo de la brecha. En 2026, la prima base nacional del beneficiario es de $38.99, según CMS. Al igual que la penalidad de la Parte B, es permanente.
Si usted ya tiene la Parte A y la Parte B y necesita cobertura de medicamentos con receta, el Período de Inscripción Anual (AEP) se lleva a cabo del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Los planes seleccionados durante el AEP entran en vigor el 1 de enero.
Para obtener más información sobre la cobertura, comuníquese con nosotros para hablar sobre las opciones de planes.
Preguntas comunes sobre apelaciones de IRMAA
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¿Medicare paga los audífonos?
El Medicare original no cubre los audífonos ni las adaptaciones.
Algunos planes Medicare Advantage pueden incluir un beneficio auditivo, pero lo que cubren varía según el plan.
Cubre Medicare los servicios de ambulancia?
Si, en situaciones limitadas.
La Parte B de Medicare cubre el transporte de ambulancia de emergencia cuando viajar de otra forma pondria en peligro su salud, llevandolo al hospital o centro apropiado mas cercano. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026. La ambulancia aerea se cubre solo cuando el transporte terrestre no puede llegar o tardaria demasiado. Los viajes de ambulancia que no son de emergencia, por ejemplo a dialisis, se cubren solo cuando un medico entrega una orden por escrito que indique que son medicamente necesarios.
Cubre Medicare el cuidado en un centro de enfermeria especializada?
Si, a corto plazo.
La Parte A de Medicare cubre el cuidado en un centro de enfermeria especializada (SNF) despues de una estancia hospitalaria como paciente internado de al menos 3 dias, cuando usted necesita cuidado especializado diario como enfermeria o terapia. En 2026 usted paga $0 por los dias 1 a 20 de cada periodo de beneficios, $217 por dia por los dias 21 a 100, y todos los costos despues del dia 100. La cobertura es para el cuidado especializado mientras se recupera, no para el cuidado a largo plazo o de custodia (ayuda con actividades diarias como banarse o vestirse), que Medicare no cubre.
Cubre Medicare la terapia fisica?
Si.
La Parte B de Medicare cubre la terapia fisica ambulatoria que sea medicamente necesaria para tratar su condicion. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible anual de la Parte B ($283 en 2026). Ya no hay un limite fijo en dolares, pero cuando su terapia fisica y del habla juntas superan $2,480 en 2026, su terapeuta debe agregar una nota (el modificador KX) que confirme que aun necesita el cuidado. Los reclamos por encima de $3,000 pueden ser revisados. La Parte A cubre la terapia fisica que recibe como paciente internado o en un centro de enfermeria especializada.
Cubre Medicare los servicios de salud mental?
Si.
Medicare cubre el cuidado de salud mental en sus distintas partes en 2026. La Parte B cubre servicios ambulatorios como terapia, consejeria y visitas con psiquiatras, psicologos y trabajadores sociales clinicos, y desde 2024 tambien cubre terapeutas matrimoniales y familiares y consejeros de salud mental. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de $283, y una prueba de deteccion de depresion al ano es gratis. La Parte A cubre la atencion de salud mental como paciente internado, con un limite de por vida de 190 dias en un hospital psiquiatrico. La Parte D cubre la mayoria de los medicamentos.
Cubre Medicare el cuidado quiropractico?
En parte.
La Parte B de Medicare cubre un servicio quiropractico especifico: la manipulacion manual de la columna para corregir una subluxacion (cuando uno o mas huesos de la columna estan fuera de posicion) que un medico confirme como medicamente necesaria. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026. Medicare no cubre otros servicios que un quiropractico pueda ofrecer, como radiografias, masajes, acupuntura o visitas de bienestar de rutina, por lo que pagaria el costo total de esos. Algunos planes Medicare Advantage incluyen beneficios adicionales.
Cubre Medicare el cuidado de la vista?
En su mayoria no para el cuidado de rutina.
En 2026, Medicare Original no cubre examenes de la vista de rutina para anteojos o lentes de contacto, ni paga los anteojos o lentes en si. Si cubre algo de atencion medica de los ojos: pruebas anuales de glaucoma para personas de alto riesgo, examenes de retinopatia diabetica, tratamiento de enfermedades de los ojos y la cirugia de cataratas (incluido un par de anteojos estandar despues). Por esos servicios cubiertos usted paga el 20% despues del deducible de la Parte B de $283. Muchos planes Medicare Advantage agregan un beneficio de vision de rutina.
Cubre Medicare los audifonos?
No bajo Medicare Original.
En 2026, Medicare Original (Partes A y B) no paga los audifonos ni los examenes para ajustarlos. La Parte B si cubre examenes de audicion y equilibrio diagnosticos cuando su medico los ordena para diagnosticar o tratar una condicion medica, y en esos casos usted paga el 20% despues del deducible de $283. Sin embargo, muchos planes Medicare Advantage incluyen un beneficio de audicion que ayuda a pagar examenes de rutina y audifonos, a menudo a traves de una red o asignacion especifica. Si la cobertura de audicion le importa, vale la pena comparar planes Advantage.
Cubre Medicare el cuidado de salud en el hogar?
Si, cuando usted califica.
Las Partes A y B de Medicare cubren el cuidado de salud en el hogar si un medico certifica que usted esta confinado en casa (salir requiere un gran esfuerzo) y necesita cuidado especializado a tiempo parcial, como enfermeria especializada, terapia fisica, ocupacional o del habla. Una agencia de salud en el hogar certificada por Medicare debe brindar el cuidado bajo un plan que su medico revise. Usted paga $0 por las visitas cubiertas en 2026, y el 20% por cualquier equipo medico duradero. Medicare no cubre el cuidado las 24 horas, la entrega de comidas ni los servicios domesticos.
Cubre Medicare los suministros y pruebas para la diabetes?
Si.
En 2026 Medicare cubre la mayor parte del cuidado de la diabetes en dos partes. La Parte B (atencion ambulatoria y equipo) cubre monitores de glucosa, tiras reactivas, lancetas y monitores continuos de glucosa (CGM) como equipo medico duradero, ademas de pruebas de deteccion y un programa de autocontrol. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283. La Parte D (cobertura de medicamentos) cubre la insulina y suministros como jeringas, y en 2026 su insulina tiene un limite de $35 por un suministro de un mes. Si tiene un plan Medicare Advantage, cubre al menos los mismos beneficios.
Cubre Medicare el equipo medico duradero?
Si.
La Parte B de Medicare cubre el equipo medico duradero (DME): equipo reutilizable que su medico receta para usar en casa, como sillas de ruedas, andadores, camas de hospital, equipo de oxigeno, maquinas CPAP y monitores de glucosa. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026, y Medicare paga el otro 80%. Para tener cobertura, el articulo debe ser ordenado por un medico inscrito en Medicare y entregado por un proveedor inscrito en Medicare, y algunos articulos se alquilan en lugar de comprarse. El equipo solo para comodidad no esta cubierto.
Que es mejor, Medigap o Medicare Advantage?
Ninguno es mejor para todos; sirven para necesidades diferentes.
Medigap (tambien llamado Medicare Supplement, una poliza privada que se combina con Original Medicare) le permite ver a cualquier medico en todo el pais que acepte Medicare sin red y con costos muy predecibles, pero paga una prima mensual de Medigap y agrega un plan Part D por separado. Medicare Advantage (Part C, sus beneficios de Medicare a traves de un plan privado) suele tener una prima mas baja o de $0, incluye cobertura de medicamentos y extras como dental y vision, y limita sus gastos anuales, pero usa redes de proveedores. Quienes viajan y quieren maxima libertad de medicos suelen preferir Medigap; quienes quieren primas bajas y extras suelen preferir Medicare Advantage. Con ambos sigue pagando la prima de Part B ($202.90 al mes en 2026). Para saber cual le conviene, comuniquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Referencias
- Primas y deducibles de las Partes A y B de Medicare 2026Hoja informativa de CMS con la prima estándar de la Parte B de 2026 de $202.90, los montos de compra de la Parte A y las cifras de costos compartidos.
- Comience con MedicareGuía de Medicare.gov sobre elegibilidad, el Período de Inscripción Inicial, los Períodos de Inscripción Especial y las reglas de penalidades por tardanza.
- Medicare y beneficios por discapacidad: el período de espera de 24 mesesSección del manual de la SSA sobre cómo el momento de los beneficios del SSDI determina la elegibilidad para Medicare, incluidas las excepciones de ELA y ESRD.