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Primas de Medicare 2026: cuánto le costarán las Partes A, B y D
Última revisión 3 de septiembre de 20265 min de lecturaPor el equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
En 2026, la prima estándar de la Parte B es $202.90 al mes. La Parte B cubre servicios ambulatorios: visitas médicas, exámenes preventivos, análisis de laboratorio, equipos médicos duraderos y la mayoría de los servicios que usted recibe fuera de una habitación de hospital.
Parte B: la prima estándar y el deducible anual
El deducible anual de la Parte B es $283. Una vez que usted cumple ese deducible, Medicare paga el 80% del monto aprobado y usted paga el 20% restante. No existe un límite anual sobre ese 20% bajo Medicare Original por sí solo. Ese coseguro sin techo es una de las razones por las que muchas personas añaden una póliza Medigap (seguro suplementario de Medicare) o eligen Medicare Advantage.
Si usted consulta a un proveedor no participante que no acepta la asignación de Medicare, este puede cobrar hasta un 15% por encima del monto aprobado por Medicare. Algunos estados prohíben por completo esos cargos excedentes.
Parte A: quién no paga nada y quién paga más
La Parte A cubre hospitalizaciones, atención en instalaciones de enfermería especializada (SNF, por sus siglas en inglés), cuidados paliativos y algunos servicios de atención domiciliaria. Para la mayoría de los beneficiarios, la Parte A no tiene prima mensual: es gratuita para cualquier persona con 40 o más trimestres (aproximadamente 10 años) de historial laboral sujeto a impuestos de Medicare.
Si usted tiene menos trimestres, puede inscribirse en la Parte A mediante pago. En 2026, la prima de inscripción en la Parte A es $311 al mes para los beneficiarios con 30 a 39 trimestres de empleo cubierto. Quienes tienen menos de 30 trimestres pagan $565 al mes.
Incluso con la Parte A gratuita, aplican los costos compartidos hospitalarios:
- Deducible de hospitalización: En 2026, el deducible de hospitalización de la Parte A es $1,736 por período de beneficio. Esta no es una cifra anual. Dos hospitalizaciones separadas en el mismo año calendario pueden activarlo cada una si corresponden a períodos de beneficio distintos.
- Días 61 a 90: Después del deducible, el coseguro diario es $434 por día para los días 61 a 90 de un período de beneficio.
- Días de reserva de por vida: A partir del día 90, usted utiliza un banco de 60 días de reserva de por vida a $868 por día. Una vez utilizados, no se renuevan.
Para la atención en SNF en 2026, los días 1 a 20 están completamente cubiertos después de una hospitalización que reúna los requisitos (una admisión hospitalaria formal de 3 días; el estado de observación no cuenta). Los días 21 a 100 tienen un coseguro de $217 por día. A partir del día 100, usted paga todos los costos.
Parte D: el nuevo límite de gastos de bolsillo y su significado
La Parte D cubre medicamentos recetados ambulatorios. En 2026, ningún plan de la Parte D puede establecer un deducible superior a $615, y muchos planes establecen deducibles más bajos o de $0.
El cambio más importante en la Parte D en los últimos años es el límite de gastos de bolsillo. En 2026, los gastos de bolsillo en medicamentos cubiertos por la Parte D tienen un límite de $2,100 para el año. Una vez que usted alcanza ese límite, los medicamentos del formulario cubiertos cuestan $0 por el resto del año. La brecha de cobertura que existía entre la cobertura inicial y la cobertura catastrófica ya no funciona como un vacío; la Ley de Reducción de la Inflación la reemplazó con este límite anual.
La prima base nacional del beneficiario para 2026 es $38.99. Esta no es una prima de plan típica; se utiliza principalmente para calcular las penalidades por inscripción tardía. Las primas de los planes individuales varían según el mercado y el diseño del plan.
Si usted pasa 63 o más días consecutivos sin cobertura de medicamentos acreditable después de su Período de Inscripción Inicial (IEP, por sus siglas en inglés), se aplica una penalidad por inscripción tardía. Esa penalidad agrega el 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes completo sin cobertura acreditable, y es permanente.
Cómo sus ingresos afectan sus primas de Medicare 2026
La mayoría de los beneficiarios pagan la prima estándar de $202.90 de la Parte B. Las personas con ingresos más altos pagan más mediante el Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA, por sus siglas en inglés), un recargo escalonado que el CMS aplica tanto a la Parte B como a la Parte D.
En 2026, el IRMAA comienza por encima de $109,000 en ingresos brutos ajustados modificados (MAGI, por sus siglas en inglés) para declarantes individuales y por encima de $218,000 para declarantes conjuntos. Superar un umbral lo lleva al costo total del siguiente nivel; un dólar por encima del límite marca una diferencia real. Los ingresos más altos lo llevan a través de niveles adicionales, y se aplica un recargo IRMAA paralelo de la Parte D en los mismos niveles de ingresos.
El IRMAA usa una retrospectiva de dos años: su prima de 2026 se basa en su MAGI de 2024 según lo declarado al IRS. Si usted se jubiló recientemente o tuvo un evento de vida calificado, como matrimonio, divorcio o la muerte de un cónyuge, puede solicitar al SSA que use ingresos más recientes presentando el formulario SSA-44. Si usted recibe un aviso de IRMAA que considera incorrecto, tiene 60 días a partir de la recepción para solicitar una reconsideración.
Medicare Advantage: una estructura de costos diferente
Los planes de Medicare Advantage (Parte C) reemplazan a Medicare Original y típicamente agrupan las Partes A y B, y con frecuencia la Parte D, en un solo plan. Usted sigue pagando su prima de la Parte B. Más allá de eso, los costos compartidos a nivel del plan, incluyendo copagos, coseguros y deducibles, los establece el plan individual en lugar del CMS directamente.
En 2026, el límite federal de gastos de bolsillo máximos (MOOP, por sus siglas en inglés) dentro de la red para Medicare Advantage es $9,250. Los planes pueden establecer límites más bajos. Según KFF, el MOOP promedio ponderado por inscripción dentro de la red para 2026 es $5,421. El límite MOOP combinado dentro y fuera de la red es $13,900.
Para obtener más información sobre los costos y las opciones de cobertura de planes específicos, comuníquese con nosotros para analizar las opciones disponibles.
Preguntas comunes sobre apelaciones de IRMAA
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Cuanto cuesta Medicare en 2026?
Los costos de Medicare en 2026 dependen de que partes tenga, pero estas son las cifras estandar.
La Parte A (cobertura hospitalaria) no tiene prima para la mayoria de las personas que trabajaron al menos 40 trimestres; usarla conlleva un deducible para pacientes internados de $1,736 por periodo de beneficios en 2026. La Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) tiene una prima estandar, es decir, una cantidad mensual que usted paga, de $202.90 en 2026, mas un deducible anual de $283. La Parte D (cobertura de medicamentos recetados) varia por plan, con una prima base nacional de $38.99 en 2026, deducibles de hasta $615 y un limite anual de gastos de su bolsillo de $2,100. Quienes ganan mas pagan mas por la Parte B y la Parte D a traves de IRMAA, un recargo basado en los ingresos.
Por que subio mi prima de Medicare?
Su prima de Medicare puede subir por algunas razones comunes.
Primero, la prima estandar de la Parte B, la cantidad mensual para la cobertura de medico y atencion ambulatoria, se establece cada ano y es de $202.90 en 2026, asi que un ajuste anual puede ser parte de ello. Segundo, su prima pudo haber aumentado debido a IRMAA, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos, un cargo adicional que se agrega cuando sus ingresos reportados estan por encima de cierto nivel. En 2026, IRMAA comienza para personas solteras con ingresos superiores a $109,000 y para parejas que declaran en conjunto superiores a $218,000. Como IRMAA usa informacion de impuestos de un ano anterior, un ano de ingresos mas altos puede aumentar su prima despues. Si agrego cobertura de medicamentos de la Parte D o un plan nuevo, eso tambien puede cambiar su total.
Que es IRMAA para Medicare?
IRMAA significa Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos, un cargo adicional que algunas personas pagan ademas de sus primas estandar de Medicare.
Aplica a la Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) y a la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) cuando sus ingresos reportados estan por encima de un limite establecido. En 2026, IRMAA comienza para personas solteras con ingresos superiores a $109,000 y para parejas que declaran en conjunto superiores a $218,000. La cantidad agregada aumenta en niveles de ingresos mas altos. IRMAA se basa en su declaracion de impuestos de un ano anterior, asi que un ano de ingresos mas altos puede afectar sus primas despues. Si sus ingresos bajaron por un cambio importante en su vida, puede pedirle al Seguro Social que lo reconsidere.
Es gratis Medicare a los 65 anos?
No, Medicare no es gratis a los 65 anos para la mayoria de las personas.
Muchas personas no pagan prima por la Parte A (cobertura hospitalaria) a los 65 porque trabajaron al menos 40 trimestres y pagaron impuestos de Medicare, pero eso no hace que todo Medicare sea gratis. La Parte B (cobertura de medico y atencion ambulatoria) tiene una prima estandar, la cantidad mensual que usted paga, de $202.90 en 2026, junto con un deducible anual de $283. Si agrega la Parte D para medicamentos recetados, eso tambien tiene su propio costo. Incluso la Parte A sin prima tiene un deducible para pacientes internados de $1,736 por periodo de beneficios en 2026 cuando la usa. Asi que cumplir 65 anos no significa cobertura sin costo.
¿Qué es IRMAA?
IRMAA significa Income-Related Monthly Adjustment Amount, un cargo adicional que se agrega a sus primas de Part B (médico) y Part D (medicamentos) si sus ingresos superan un nivel establecido.
La mayoría de las personas paga solo las primas estándar, pero las personas con mayores ingresos pagan la cantidad estándar más el recargo IRMAA. El recargo se basa en su declaración de impuestos de dos años antes, así que su IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. El primer nivel de ingresos comienza por encima de $109,000 para una persona soltera y por encima de $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto en 2026. Si sus ingresos bajaron después o un evento de vida los cambió, puede pedirle a Social Security que revise su caso. Para entender cómo IRMAA podría afectar sus primas, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Qué ingresos activan IRMAA?
IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, se activa cuando sus ingresos superan el primer nivel: más de $109,000 para una persona soltera o más de $218,000 para una pareja casada que declara en conjunto en 2026.
Por debajo de esas cantidades, usted paga solo las primas estándar de Part B y Part D sin recargo. El ingreso que se usa es su ingreso bruto ajustado modificado de su declaración de impuestos de dos años antes, así que el IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. Hay varios niveles más altos por encima del primero, y el recargo crece a medida que suben los ingresos. Como usa un período de dos años, un año con un aumento único de ingresos, como vender una casa, puede afectarlo después. Para ver cómo se alinean sus ingresos, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿Cómo apelo IRMAA?
Usted apela IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, pidiéndole a Social Security que reconsidere los ingresos que usaron.
Como IRMAA se basa en su declaración de impuestos de dos años antes, la cifra puede estar desactualizada si sus ingresos bajaron. Puede solicitar una nueva decisión si tuvo un evento de vida que califica, como matrimonio, divorcio, la muerte de un cónyuge, jubilación o una reducción de horas de trabajo, que redujo sus ingresos. Usted presenta un formulario con Social Security explicando el cambio y proporciona documentación, como una declaración de impuestos o prueba del evento. Si se aprueba, su recargo se recalcula usando sus ingresos más actuales y bajos. Hay plazos, así que actuar pronto ayuda. Para entender si su situación califica para una apelación, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
¿IRMAA usa los ingresos del año pasado?
No, IRMAA no usa los ingresos del año pasado; usa sus ingresos de dos años antes.
IRMAA, el Income-Related Monthly Adjustment Amount, es un recargo sobre las primas de Part B y Part D para personas con mayores ingresos, y Social Security lo calcula usando su declaración de impuestos más reciente en archivo, que generalmente es de dos años atrás. Eso significa que su IRMAA de 2026 se basa en sus ingresos de 2024. Este período de dos años es la razón por la que un evento único de ingresos, como vender una propiedad o un retiro grande, puede aumentar su prima un par de años después. Si sus ingresos bajaron desde entonces por un evento de vida, puede pedirle a Social Security que use cifras más actuales. Para entender el tiempo de su situación, comuníquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), de lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Referencias
- Primas y deducibles de Medicare Partes A y B para 2026: hoja informativa oficial del CMS con todas las cifras verificadas de 2026 para las primas, deducibles y coseguros de la Parte A y la Parte B.
- Información de licitación de la Parte D de Medicare 2026 y parámetros de la demostración de estabilización de primas de la Parte D: fuente del CMS para el deducible máximo de la Parte D 2026, el límite de gastos de bolsillo y la prima base nacional del beneficiario.
- Medicare Advantage en 2026: primas, límites de gastos de bolsillo, beneficios suplementarios y autorización previa: análisis de KFF de los límites MOOP de Medicare Advantage 2026, promedios ponderados por inscripción y tendencias en el diseño de planes.
- Conceptos básicos de la Parte D de Medicare: costos: descripción general de Medicare.gov sobre el cálculo de la penalidad por inscripción tardía de la Parte D y las reglas de cobertura acreditable.