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Su ANOC de 2027 no es correo basura
Última revisión 24 de septiembre de 20266 min de lecturaPor el equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
Cada otoño, los planes Medicare Advantage y de la Parte D envían a sus miembros un Aviso Anual de Cambios, el ANOC. Casi todos los años, casi todo el mundo lo tira. Este año, no lo haga.
En resumen
- Su plan debe entregarle el ANOC antes del 30 de septiembre. Detalla cada cambio en su cobertura que entra en vigor en enero.
- Las aseguradoras vuelven a recortar planes para 2027. Solo Humana está saliendo de planes que cubren a unos 600,000 miembros. Si el suyo es uno de ellos, la carta es donde se entera.
- Revise tres cosas primero: su prima, su lista de medicamentos y si su plan seguirá existiendo en su condado el próximo año.
- Si su plan termina, usted tiene protecciones reales: un período especial de inscripción y, en muchos casos, una ventana garantizada para comprar una póliza Medigap sin preguntas de salud.
Qué es realmente el ANOC
El ANOC es una comparación lado a lado: lo que su plan cuesta y cubre este año, junto a lo que costará y cubrirá el próximo. Los planes están obligados a enviarlo antes de que abra la ventana de inscripción de otoño, para que usted pueda leerlo, comparar y actuar entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre. Lo que diga entra en vigor el 1 de enero, lo lea usted o no.
Esa última parte es la trampa. Si no hace nada, usted no conserva su plan actual; acepta la versión del próximo año: nueva prima, nuevos niveles de medicamentos, nuevas redes, nuevos montos de beneficios. La carta es el único aviso anticipado que recibe.
En corto: el ANOC es la confesión de su plan de todo lo que está por cambiar. Su silencio cuenta como un sí.
Por qué la carta de 2027 merece más atención que de costumbre
Dos cosas hacen distinto este año.
Primero, las salidas de planes. Las aseguradoras se han estado retirando de mercados de Medicare Advantage, y 2027 continúa la tendencia. Humana anunció que saldrá de planes que cubren a unos 600,000 miembros, cerca del 8% de su membresía de Medicare Advantage. Presbyterian Health Plan descontinuará la mayoría de sus planes MA, afectando a unas 30,000 personas. Molina eliminará su producto MA con Parte D. Esto sigue a un 2026 difícil: una investigación publicada en JAMA encontró que aproximadamente uno de cada diez afiliados de Medicare Advantage vio su plan descontinuado de cara a este año. Si su plan está en una lista de salida para 2027, su ANOC (o un aviso separado de no renovación) es donde lo sabrá.
Segundo, los precios de la Parte D tienen más espacio para moverse. En 2025 y 2026, un programa federal de demostración amortiguó los cambios de prima año a año en los planes independientes de medicamentos; en 2026 subsidió las primas con $10 al mes y limitó los aumentos a $50. CMS termina ese programa después de 2026. La prima base nacional del beneficiario sube de $38.99 en 2026 a $41.33 en 2027, pero ese promedio dice poco sobre su plan. Cada plan fija su propia prima y, sin esas barreras de estabilización, el número impreso en su ANOC es el que importa.
En corto: más planes desaparecen y las primas de los planes de medicamentos tienen menos frenos que en los últimos dos años. Los promedios se ven tranquilos; su plan específico quizás no.
Las tres líneas que debe leer primero
No necesita estudiarlo todo. Empiece aquí:
- La tabla de primas y deducibles. Compare la columna de este año con la del próximo. Mire el deducible médico, el deducible de medicamentos y el máximo de gastos de bolsillo. Un plan puede mantener su prima en $0 y aun así costarle más a través del deducible y los costos compartidos.
- Los cambios en el formulario de medicamentos. Sus medicamentos pueden pasar a un nivel más caro, requerir autorización previa o salir del formulario por completo. Si toma algo con regularidad, búsquelo por nombre.
- La sección de área de servicio y red. Aquí es donde un plan dice que ya no operará en su condado, o que un sistema hospitalario o una farmacia preferida deja la red. Que su médico esté en la red este año no significa nada para el próximo, a menos que el ANOC lo diga.
Los beneficios adicionales (dental, visión, audición, cupones para productos de venta libre) también merecen un vistazo. Esos montos se fijan plan por plan y suelen ser lo primero que se recorta cuando una aseguradora necesita margen.
En corto: prima y deducibles, sus medicamentos específicos, sus médicos y su condado. Diez minutos alcanzan.
Si su plan desaparece
Un plan descontinuado no lo deja sin seguro. Esto es lo que las reglas federales le dan:
- No quedará en el vacío. Si su plan MA termina y usted no actúa, pasa a Medicare Original el 1 de enero. Ojo con lo que eso significa: sin cobertura de medicamentos a menos que elija un plan de la Parte D, y sin límite de gastos de bolsillo a menos que agregue una póliza Medigap.
- Un período especial de inscripción. Los miembros de un plan que termina tienen una ventana que corre del 8 de diciembre hasta el último día de febrero para elegir un nuevo plan Medicare Advantage o de la Parte D, más allá de la temporada ordinaria del 15 de octubre al 7 de diciembre.
- Un derecho de emisión garantizada para Medigap. Esta es la protección que la gente pasa por alto. Cuando su plan MA se va y usted regresa a Medicare Original, las reglas federales le permiten comprar ciertas pólizas Medigap (el Plan G entre ellas) sin preguntas de salud y sin período de espera por condiciones preexistentes. La ventana generalmente corre desde 60 días antes de que termine su cobertura hasta 63 días después. Para quien dejó Medigap por Medicare Advantage hace años, o nunca tuvo la oportunidad de comprarlo, esta es una segunda puerta poco común. Se cierra si usted se inscribe en otro plan Medicare Advantage.
Esa última decisión, otro plan MA frente a Medicare Original más Medigap, merece una comparación sin prisa, no un piloto automático. La ventana de emisión garantizada se abre una sola vez; pasada esa ventana, casi en todas partes aplican preguntas de salud.
En corto: la salida de un plan viene con una ventana de compra más larga y, a menudo, un camino sin preguntas hacia Medigap. No gaste esa apertura en piloto automático.
Qué hacer esta semana
Revise el correo, incluido el montón que tiene pendiente. Si su ANOC no ha llegado para el 30 de septiembre, contacte a su plan y pídalo. Luego reserve diez minutos antes del 15 de octubre: la tabla de primas, sus medicamentos, su condado. Si la carta dice que su plan termina, empiece ya la comparación entre Medigap y un nuevo plan MA, mientras todavía tiene por delante las siete semanas completas.
El Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov puede comparar todos los planes disponibles en su código postal, y su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) ofrece orientación imparcial sin costo para usted.
Preguntas comunes sobre apelaciones de IRMAA
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¿Medicare paga los audífonos?
El Medicare original no cubre los audífonos ni las adaptaciones.
Algunos planes Medicare Advantage pueden incluir un beneficio auditivo, pero lo que cubren varía según el plan.
Cubre Medicare los servicios de ambulancia?
Si, en situaciones limitadas.
La Parte B de Medicare cubre el transporte de ambulancia de emergencia cuando viajar de otra forma pondria en peligro su salud, llevandolo al hospital o centro apropiado mas cercano. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026. La ambulancia aerea se cubre solo cuando el transporte terrestre no puede llegar o tardaria demasiado. Los viajes de ambulancia que no son de emergencia, por ejemplo a dialisis, se cubren solo cuando un medico entrega una orden por escrito que indique que son medicamente necesarios.
Cubre Medicare el cuidado en un centro de enfermeria especializada?
Si, a corto plazo.
La Parte A de Medicare cubre el cuidado en un centro de enfermeria especializada (SNF) despues de una estancia hospitalaria como paciente internado de al menos 3 dias, cuando usted necesita cuidado especializado diario como enfermeria o terapia. En 2026 usted paga $0 por los dias 1 a 20 de cada periodo de beneficios, $217 por dia por los dias 21 a 100, y todos los costos despues del dia 100. La cobertura es para el cuidado especializado mientras se recupera, no para el cuidado a largo plazo o de custodia (ayuda con actividades diarias como banarse o vestirse), que Medicare no cubre.
Cubre Medicare la terapia fisica?
Si.
La Parte B de Medicare cubre la terapia fisica ambulatoria que sea medicamente necesaria para tratar su condicion. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible anual de la Parte B ($283 en 2026). Ya no hay un limite fijo en dolares, pero cuando su terapia fisica y del habla juntas superan $2,480 en 2026, su terapeuta debe agregar una nota (el modificador KX) que confirme que aun necesita el cuidado. Los reclamos por encima de $3,000 pueden ser revisados. La Parte A cubre la terapia fisica que recibe como paciente internado o en un centro de enfermeria especializada.
Cubre Medicare los servicios de salud mental?
Si.
Medicare cubre el cuidado de salud mental en sus distintas partes en 2026. La Parte B cubre servicios ambulatorios como terapia, consejeria y visitas con psiquiatras, psicologos y trabajadores sociales clinicos, y desde 2024 tambien cubre terapeutas matrimoniales y familiares y consejeros de salud mental. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de $283, y una prueba de deteccion de depresion al ano es gratis. La Parte A cubre la atencion de salud mental como paciente internado, con un limite de por vida de 190 dias en un hospital psiquiatrico. La Parte D cubre la mayoria de los medicamentos.
Cubre Medicare el cuidado quiropractico?
En parte.
La Parte B de Medicare cubre un servicio quiropractico especifico: la manipulacion manual de la columna para corregir una subluxacion (cuando uno o mas huesos de la columna estan fuera de posicion) que un medico confirme como medicamente necesaria. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026. Medicare no cubre otros servicios que un quiropractico pueda ofrecer, como radiografias, masajes, acupuntura o visitas de bienestar de rutina, por lo que pagaria el costo total de esos. Algunos planes Medicare Advantage incluyen beneficios adicionales.
Cubre Medicare el cuidado de la vista?
En su mayoria no para el cuidado de rutina.
En 2026, Medicare Original no cubre examenes de la vista de rutina para anteojos o lentes de contacto, ni paga los anteojos o lentes en si. Si cubre algo de atencion medica de los ojos: pruebas anuales de glaucoma para personas de alto riesgo, examenes de retinopatia diabetica, tratamiento de enfermedades de los ojos y la cirugia de cataratas (incluido un par de anteojos estandar despues). Por esos servicios cubiertos usted paga el 20% despues del deducible de la Parte B de $283. Muchos planes Medicare Advantage agregan un beneficio de vision de rutina.
Cubre Medicare los audifonos?
No bajo Medicare Original.
En 2026, Medicare Original (Partes A y B) no paga los audifonos ni los examenes para ajustarlos. La Parte B si cubre examenes de audicion y equilibrio diagnosticos cuando su medico los ordena para diagnosticar o tratar una condicion medica, y en esos casos usted paga el 20% despues del deducible de $283. Sin embargo, muchos planes Medicare Advantage incluyen un beneficio de audicion que ayuda a pagar examenes de rutina y audifonos, a menudo a traves de una red o asignacion especifica. Si la cobertura de audicion le importa, vale la pena comparar planes Advantage.
Cubre Medicare el cuidado de salud en el hogar?
Si, cuando usted califica.
Las Partes A y B de Medicare cubren el cuidado de salud en el hogar si un medico certifica que usted esta confinado en casa (salir requiere un gran esfuerzo) y necesita cuidado especializado a tiempo parcial, como enfermeria especializada, terapia fisica, ocupacional o del habla. Una agencia de salud en el hogar certificada por Medicare debe brindar el cuidado bajo un plan que su medico revise. Usted paga $0 por las visitas cubiertas en 2026, y el 20% por cualquier equipo medico duradero. Medicare no cubre el cuidado las 24 horas, la entrega de comidas ni los servicios domesticos.
Cubre Medicare los suministros y pruebas para la diabetes?
Si.
En 2026 Medicare cubre la mayor parte del cuidado de la diabetes en dos partes. La Parte B (atencion ambulatoria y equipo) cubre monitores de glucosa, tiras reactivas, lancetas y monitores continuos de glucosa (CGM) como equipo medico duradero, ademas de pruebas de deteccion y un programa de autocontrol. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283. La Parte D (cobertura de medicamentos) cubre la insulina y suministros como jeringas, y en 2026 su insulina tiene un limite de $35 por un suministro de un mes. Si tiene un plan Medicare Advantage, cubre al menos los mismos beneficios.
Cubre Medicare el equipo medico duradero?
Si.
La Parte B de Medicare cubre el equipo medico duradero (DME): equipo reutilizable que su medico receta para usar en casa, como sillas de ruedas, andadores, camas de hospital, equipo de oxigeno, maquinas CPAP y monitores de glucosa. Usted paga el 20% del monto aprobado despues del deducible de la Parte B de $283 en 2026, y Medicare paga el otro 80%. Para tener cobertura, el articulo debe ser ordenado por un medico inscrito en Medicare y entregado por un proveedor inscrito en Medicare, y algunos articulos se alquilan en lugar de comprarse. El equipo solo para comodidad no esta cubierto.
Que es mejor, Medigap o Medicare Advantage?
Ninguno es mejor para todos; sirven para necesidades diferentes.
Medigap (tambien llamado Medicare Supplement, una poliza privada que se combina con Original Medicare) le permite ver a cualquier medico en todo el pais que acepte Medicare sin red y con costos muy predecibles, pero paga una prima mensual de Medigap y agrega un plan Part D por separado. Medicare Advantage (Part C, sus beneficios de Medicare a traves de un plan privado) suele tener una prima mas baja o de $0, incluye cobertura de medicamentos y extras como dental y vision, y limita sus gastos anuales, pero usa redes de proveedores. Quienes viajan y quieren maxima libertad de medicos suelen preferir Medigap; quienes quieren primas bajas y extras suelen preferir Medicare Advantage. Con ambos sigue pagando la prima de Part B ($202.90 al mes en 2026). Para saber cual le conviene, comuniquese con un asesor licenciado de Goodsurance al 1-888-301-8091 (TTY 711), lunes a viernes de 8 am a 5 pm PT.
Referencias
- Información de la puja mensual promedio nacional de la Parte D de Medicare 2027 (CMS, 28 de julio de 2026)Hoja informativa de CMS que establece la prima base nacional del beneficiario para 2027 y el fin de la demostración de estabilización de primas.
- Información de pujas de la Parte D 2026 y parámetros de la demostración de estabilización de primas (CMS)Hoja informativa de CMS con la prima base de 2026 y los parámetros de subsidio y límite de aumento de la demostración.
- Desafiliaciones forzadas entre beneficiarios de Medicare Advantage tras las salidas de planes de 2026 (JAMA, 18 de febrero de 2026)Estudio revisado por pares que encontró que aproximadamente uno de cada diez afiliados de Medicare Advantage fue desafiliado a la fuerza para 2026.
- Humana saldrá de más planes Medicare Advantage en 2027 (Healthcare Dive, 29 de julio de 2026)Cobertura especializada sobre las salidas de planes de Humana para 2027 y la membresía afectada.
- 4 aseguradoras salen de mercados de Medicare Advantage (Becker's, 17 de agosto de 2026)Cobertura especializada sobre retiros adicionales de aseguradoras para 2027, incluidas Presbyterian y Molina.
- Aviso Anual de Cambios (Medicare.gov)Explicación de Medicare.gov sobre el envío del ANOC y su fecha límite del 30 de septiembre.
- Derechos de emisión garantizada (Medicare.gov)Reglas de Medicare.gov sobre cuándo puede comprar Medigap sin preguntas de salud, incluso después de la terminación de un plan.