Cobertura contra todo riesgo frente a colisión: en qué se diferencian

La versión corta

• La colisión cubre el daño a su carro por un choque con otro vehículo u objeto.
• La cobertura contra todo riesgo cubre daños de eventos que no son colisión, como robo, incendio, clima y animales.
• Ambas pagan por su propio carro, a diferencia de la responsabilidad, que paga por otros.
• Juntas forman la parte de daño físico de una póliza de cobertura total.

La colisión y la cobertura contra todo riesgo protegen su propio vehículo, lo que las diferencia de la cobertura de responsabilidad, que paga por el daño que usted causa a otros. La diferencia entre las dos se reduce a qué causó el daño.

La colisión responde cuando su carro se daña en un choque. La de todo riesgo responde cuando algo distinto a una colisión lo daña. Ninguna es obligatoria por ley estatal como suele serlo la de responsabilidad, pero un prestamista o una compañía de arrendamiento a menudo exigirá ambas mientras usted paga el carro.

En resumen: la colisión paga el daño de un choque a su carro, la de todo riesgo paga casi todo lo demás, y ambas cubren su propio vehículo y no a otras personas.

La cobertura de colisión paga para reparar o reemplazar su carro cuando se daña en un choque, sin importar quién tuvo la culpa.

Por lo general aplica cuando:

• Usted golpea a otro vehículo, o otro vehículo lo golpea.
• Choca con un objeto como una barrera, un poste o un árbol.
• Su carro vuelca en un accidente.

La colisión paga hasta el valor real de su carro, menos su deducible, que es el monto que usted acepta cubrir antes de que pague la aseguradora. Como está ligada a accidentes en los que usted participa, es la cobertura que responde al tipo más común de daño grave al carro. Por favor contáctenos para conversar sobre sus opciones y el deducible que le convenga.

En resumen: la colisión cubre el daño a su carro por un choque con un vehículo u objeto, sea de quien sea la culpa, después de su deducible.

La cobertura contra todo riesgo, a veces llamada distinta de colisión, paga por el daño a su carro por eventos fuera de un choque.

Por lo general aplica a:

• Robo del vehículo, y a menudo vandalismo.
• Incendio, tormentas, granizo, inundación y otro clima.
• Objetos que caen, como la rama de un árbol.
• Golpear a un animal, como un venado.

Como la colisión, la de todo riesgo paga hasta el valor real de su carro menos su deducible. Cubre la amplia gama de riesgos que enfrenta un carro cuando está estacionado o simplemente en el mundo, no solo en la carretera. Como los detalles de la cobertura varían, por favor contáctenos para conversar sobre sus opciones.

En resumen: la cobertura contra todo riesgo cubre daños que no son de colisión, como robo, incendio, clima, objetos que caen y golpes con animales, después de su deducible.

La colisión y la cobertura contra todo riesgo suelen comprarse juntas, y cada una cubre un vacío que la otra deja.

Ambas suelen tener sentido cuando:

• Tiene un préstamo o un arrendamiento. Los prestamistas y las compañías de arrendamiento por lo general exigen ambas hasta que el carro esté pagado.
• Reparar o reemplazar su carro sería costoso. Cuanto más vale su vehículo, más protegen estas coberturas.
• No podría pagar fácilmente el reemplazo del carro. Si un reemplazo de su bolsillo sería una dificultad, la cobertura gana su lugar.

A medida que un carro envejece y pierde valor, algunos dueños optan por dejar una o ambas, ya que el posible pago se reduce. Esa es una decisión personal según el valor de su carro y sus finanzas. Por favor contáctenos para conversar sobre sus opciones.

En resumen: por lo general quiere ambas si tiene un préstamo o arrendamiento o no podría reemplazar el carro fácilmente, y podría reconsiderarlo a medida que el carro pierde valor.

Elegir entre estas coberturas y en torno a ellas se reduce al valor de su carro y a su comodidad con el riesgo.

1. Revise los requisitos del prestamista. Si tiene un préstamo o arrendamiento, es probable que ambas sean obligatorias, lo que resuelve la pregunta por ahora.
2. Sopese el valor del carro. Compare cuánto vale el carro con lo que cuesta la cobertura para ver si vale la pena llevarla.
3. Elija un deducible que pueda manejar. Un deducible más alto baja la prima pero implica más de su bolsillo al momento del reclamo.
4. Revíselo a medida que el carro envejece. Revise la cobertura de vez en cuando, ya que la respuesta correcta puede cambiar conforme el carro pierde valor.

No hay una sola elección correcta, solo la que se ajusta a su vehículo y presupuesto. Por favor contáctenos para conversar sobre sus opciones y fijar la cobertura que tenga sentido.

En resumen: deje que las reglas del prestamista, el valor de su carro y un deducible que pueda manejar guíen la elección, y revísela a medida que el carro envejece.