El seguro contra todo riesgo para autos explicado: qué cubre y en qué se diferencia de la colisión

La versión corta

• El seguro contra todo riesgo cubre los daños a su propio auto por eventos que no son una colisión, como robo, incendio, granizo o un árbol caído.
• La colisión cubre los daños por chocar contra otro vehículo u objeto, así que ambos trabajan juntos.
• Los dos son opcionales en una póliza personal, pero un prestamista o arrendador suele exigirlos.
• El seguro contra todo riesgo no cubre las lesiones ni los daños que usted causa a otras personas, que es lo que maneja la responsabilidad civil.

El seguro contra todo riesgo para autos paga por reparar o reemplazar su propio vehículo cuando se daña por algo que no es un choque. Piense en un robo con allanamiento, una granizada, un incendio en el garaje, una inundación, vandalismo o un venado que cruza la carretera. Si el evento no es una colisión con otro auto u objeto, el seguro contra todo riesgo suele ser la cobertura que responde.

Ayuda imaginar su póliza de auto como bloques separados. La responsabilidad civil mira hacia afuera y paga por el daño que usted causa a otros. El seguro contra todo riesgo y la colisión miran hacia adentro y pagan por su propio auto. El primero maneja los eventos inesperados de la lista anterior, mientras que la colisión maneja el daño por impacto.

En resumen: el seguro contra todo riesgo paga los daños a su propio auto por eventos que no son colisión, como robo, clima, incendio y golpes con animales.

El seguro contra todo riesgo se define por las causas de pérdida a las que responde, más que por un solo tipo de evento. Las causas cubiertas comunes incluyen:

• Robo. El robo del auto y, a menudo, los daños por un allanamiento o intento de robo.
• Incendio. Daños por un incendio del vehículo o un fuego cercano.
• Clima y eventos naturales. Granizo, vientos fuertes, inundaciones y objetos que caen, como ramas de árboles.
• Vandalismo. Daño intencional a su auto, como ventanas rotas o paneles rayados.
• Golpes con animales. Chocar con un animal, como un venado, que suele tratarse como todo riesgo y no como colisión.
• Objetos que caen o vuelan. Un parabrisas agrietado por escombros de la carretera suele entrar aquí.

La cobertura aplica hasta el valor real en efectivo de su auto y se reduce por el deducible que usted elija. Como el deducible adecuado depende de su presupuesto y de cuánto riesgo quiera conservar, comuníquese con nosotros para conversar sobre sus opciones.

En resumen: el seguro contra todo riesgo responde a causas nombradas como robo, incendio, clima, vandalismo y golpes con animales, hasta el valor de su auto y después de su deducible.

El seguro contra todo riesgo y la colisión suelen comprarse juntos, pero responden a preguntas distintas.

• La colisión responde cuando su auto choca contra otro vehículo u objeto, o se vuelca, sin importar de quién sea la culpa.
• El todo riesgo responde a casi todo lo demás que puede dañar un auto estacionado o en movimiento sin una colisión.

Una prueba sencilla es preguntar qué causó el daño. Si su auto golpeó algo, suele ser colisión. Si algo le pasó a su auto, como una tormenta o un robo, suele ser todo riesgo. Cada cobertura tiene su propio deducible, así que un reclamo recurre a la que corresponda.

Ninguna cubre las lesiones a personas ni el daño que usted causa a otros. Esos reclamos entran en la responsabilidad civil. Para ver cómo encajan las piezas en su caso, comuníquese con nosotros para conversar sobre sus opciones.

En resumen: la colisión es para los impactos en los que usted participa, el todo riesgo es para otros daños a su auto, y cada uno tiene su propio deducible.

El seguro contra todo riesgo es opcional según la ley estatal, pero a menudo es obligatorio o muy recomendable en algunas situaciones.

• Tiene un préstamo o arrendamiento. Los prestamistas y las compañías de arrendamiento casi siempre exigen el todo riesgo y la colisión hasta que el vehículo esté pagado.
• Su auto sería costoso de reemplazar. Cuanto más le costaría una pérdida total, más valiosa suele ser esta cobertura.
• Estaciona a la intemperie o en una zona de mayor riesgo. La exposición al clima, el robo y el vandalismo aumenta la probabilidad de un reclamo.
• Conduce donde los golpes con animales son comunes. Las carreteras rurales y ciertas temporadas elevan ese riesgo.

A medida que un auto envejece y pierde valor, algunos dueños terminan por dejar el todo riesgo y la colisión, ya que lo máximo que pagan es el valor del auto menos el deducible. Si eso tiene sentido depende de los números de su vehículo, así que comuníquese con nosotros para conversar sobre sus opciones.

En resumen: el todo riesgo suele ser obligatorio con un préstamo o arrendamiento y es más útil cuando su auto sería caro de reemplazar o enfrenta riesgo de robo y clima.