La cobertura de colisión explicada: qué paga y cuándo

La versión corta

• La cobertura de colisión paga para reparar o reemplazar su propio carro después de un choque.
• Se aplica haya sido o no su culpa el accidente, menos su deducible.
• Es distinta de la cobertura contra todo riesgo, que cubre daños que no son de choque como robo o granizo.
• Los prestamistas y las empresas de arrendamiento suelen exigirla.

La cobertura de colisión es una de las piezas centrales de una póliza de auto, y cumple una función específica: paga para reparar o reemplazar su vehículo cuando se daña en una colisión. Eso incluye golpear otro carro, chocar contra un objeto como una barrera o un árbol, y accidentes de un solo vehículo como una volcadura.

Lo que la distingue es que cubre su propio carro. La cobertura de responsabilidad paga por los daños que usted causa a otras personas y a su propiedad, pero no hace nada por su vehículo. La colisión llena ese vacío.

En resumen: la cobertura de colisión paga para reparar o reemplazar su propio carro después de un choque, algo que la cobertura de responsabilidad no hace.

La cobertura de colisión sigue un conjunto de reglas sencillo una vez que entiende algunos términos.

• Paga sin importar la culpa. Haya sido su culpa o no el choque, su cobertura de colisión puede pagar por su carro. Si otro conductor tuvo la culpa, su aseguradora puede luego recuperar sus costos de la aseguradora de esa persona.
• Usted paga un deducible. Usted elige un deducible, y la cobertura paga el costo de reparación cubierto por encima de esa cantidad.
• Tiene como tope el valor de su carro. Si las reparaciones cuestan más de lo que vale el carro, la aseguradora lo trata como pérdida total y paga el valor real en efectivo del vehículo en lugar de repararlo.

Como la colisión paga hasta el valor real en efectivo de su carro, su utilidad está ligada a cuánto vale su vehículo. Ese es un factor importante al decidir si la lleva.

En resumen: la colisión paga por su carro por encima de su deducible, hasta su valor real en efectivo, haya sido o no su culpa el choque.

La colisión es fácil de confundir con las otras coberturas de una póliza de auto, pero cada una cubre algo diferente.

• La colisión cubre los daños a su carro por un choque, ya sea con otro vehículo o con un objeto.
• La cobertura contra todo riesgo cubre los daños a su carro por cosas que no son una colisión, como robo, incendio, vandalismo, granizo o golpear a un animal.
• La responsabilidad cubre las lesiones y los daños a la propiedad que usted causa a otros, no a su propio carro.

Juntas, la colisión y la cobertura contra todo riesgo suelen ser lo que la gente quiere decir con cobertura total, añadidas sobre la cobertura de responsabilidad que los estados exigen. Cada una tiene su propio deducible y su propia función.

En resumen: la colisión cubre los daños de choque a su carro, la cobertura contra todo riesgo cubre los daños que no son de choque, y la responsabilidad cubre el daño que usted causa a otros.

Si necesita cobertura de colisión depende de su carro y de sus finanzas.

• Los prestamistas y arrendadores la exigen. Si arrienda o financia su carro, el prestamista o la empresa de arrendamiento casi siempre exige cobertura de colisión hasta que el préstamo esté pagado.
• Los carros más nuevos y de mayor valor se benefician más. Cuanto más vale su carro, más puede pagar la colisión después de un choque.
• Los carros más viejos son una decisión de criterio. Una vez que el valor de un carro baja lo suficiente, la cobertura puede pagar poco después de un deducible, y algunos dueños optan por quitarla.

La decisión de mantener o quitar la colisión en un carro viejo depende de cuánto vale el vehículo y de si podría reemplazarlo de su bolsillo. Comuníquese con nosotros para conversar sus opciones.

En resumen: la colisión suele ser obligatoria en carros arrendados o financiados y más valiosa en vehículos más nuevos, mientras que los dueños de carros de bajo valor a veces optan por quitarla.

Elegir la cobertura de colisión se reduce sobre todo al deducible.

1. Sopese el deducible. Un deducible más alto reduce su prima pero significa que paga más de su bolsillo después de un choque. Un deducible más bajo hace lo contrario.
2. Ajústelo al valor de su carro. Si su carro vale relativamente poco, confirme que la cobertura pagaría lo suficiente después del deducible como para valer la pena.
3. Piense cómo reemplazaría el carro. Si perder su carro fuera una dificultad económica, la cobertura de colisión es más fácil de justificar.

Como el deducible correcto depende de su presupuesto y de su carro, comuníquese con nosotros para conversar sus opciones.

En resumen: elija un deducible que pueda pagar con comodidad, ajuste la cobertura al valor de su carro y sopese qué tan difícil sería reemplazar el carro por su cuenta.