La anualidad fija explicada: cómo funciona y a quién le conviene

La versión corta

• Una anualidad fija es un contrato con una compañía de seguros, no una cuenta bancaria ni una inversión en acciones.
• Su dinero crece a una tasa garantizada fijada por el contrato.
• El crecimiento tiene impuestos diferidos hasta que retira dinero.
• Luego puede convertirse en un flujo de ingresos, a veces de por vida.

Una anualidad fija es un acuerdo entre usted y una aseguradora. Usted aporta dinero, ya sea como una suma única o con el tiempo, y la aseguradora garantiza acreditarle intereses a una tasa fijada por el contrato. A cambio, su dinero debe permanecer en la anualidad por un periodo acordado, y luego puede devolvérsele como ingresos.

La palabra fija se refiere a la tasa garantizada. A diferencia de los productos cuyos rendimientos suben y bajan con el mercado, una anualidad fija acredita una tasa fija, que es lo que le da su previsibilidad.

En resumen: una anualidad fija es un contrato de seguro que hace crecer su dinero a una tasa garantizada y luego puede devolvérselo como ingresos.

Una anualidad fija suele pasar por dos fases.

• La fase de acumulación. Su dinero gana intereses a la tasa garantizada. Como el crecimiento tiene impuestos diferidos, usted no paga impuestos sobre los intereses hasta que los retira, lo que puede permitir que el saldo se componga más rápido que en una cuenta totalmente gravable.
• La fase de pago. Cuando esté listo, puede convertir la anualidad en un flujo de pagos. Por lo general elige la estructura, como pagos por un número fijo de años o pagos que duran el resto de su vida.

La garantía es una característica central. La aseguradora promete la tasa acreditada y los términos de ingreso, y esa promesa está respaldada por la capacidad de la aseguradora de pagar reclamos, no por un seguro federal de depósitos. Como los términos del contrato varían, comuníquese con nosotros para conversar sobre sus opciones.

En resumen: una anualidad fija crece a una tasa garantizada con impuestos diferidos durante la acumulación, y luego puede convertirse en ingresos por un periodo fijo o de por vida, respaldada por la aseguradora.

Las anualidades vienen en varios tipos, y la diferencia es sobre todo cómo crece el dinero.

• Fija. Acredita una tasa garantizada, así que el rendimiento es previsible y no baja con el mercado.
• Variable. Liga los rendimientos a opciones de inversión que usted elige, así que el saldo puede subir o bajar con esas inversiones.
• Indexada. Vincula el crecimiento a un índice del mercado con ciertos límites y protecciones, ubicándose entre la fija y la variable en su comportamiento.

Una anualidad fija es la más conservadora de las tres. Cambia la posibilidad de rendimientos más altos basados en el mercado por una tasa conocida y un resultado más estable. Qué tipo conviene depende de cuánta certeza quiere y cuánto riesgo puede aceptar, así que comuníquese con nosotros para conversar sobre sus opciones.

En resumen: una anualidad fija acredita una tasa garantizada, mientras que las anualidades variable e indexada ligan el crecimiento a los mercados, así que la fija es la opción más previsible y conservadora.

Una anualidad fija suele convenir a personas que valoran la certeza en parte de su plan de jubilación.

• Ahorradores cerca de o en la jubilación. Quienes quieren que una porción de su dinero gane una tasa conocida sin vaivenes del mercado.
• Personas que quieren ingresos previsibles. Una anualidad fija puede convertir los ahorros en pagos con los que puede contar, incluidas opciones que duran de por vida.
• Quienes buscan impuestos diferidos. Los ahorradores que ya usaron otras cuentas con ventajas fiscales pueden valorar el crecimiento diferido que ofrece una anualidad.

Por lo general conviene menos para dinero que podría necesitar con poco aviso, ya que las anualidades están diseñadas para mantenerse por un periodo. Como la conveniencia depende de sus metas y su plazo, comuníquese con nosotros para conversar sobre sus opciones.

En resumen: una anualidad fija conviene a ahorradores que quieren crecimiento garantizado, ingresos previsibles o impuestos diferidos, y menos para dinero que podría necesitar con poco aviso.

Antes de comprometerse, ayuda entender los intercambios que vienen con la garantía.

1. Periodo de rescate. Muchas anualidades fijas cobran un cargo por rescate si retira más de un monto fijo durante los primeros años, así que confirme cuánto dura ese periodo.
2. Liquidez. Como el acceso es limitado durante el periodo de rescate, mantenga ahorros aparte para emergencias.
3. Respaldo. La garantía descansa en la solidez financiera de la aseguradora y no en un seguro federal de depósitos, así que la estabilidad de la aseguradora importa.
4. Sus metas. Tenga claro si quiere crecimiento, ingresos o ambos, ya que eso da forma al contrato que elige.

Como estas características varían mucho entre contratos, comuníquese con nosotros para conversar sobre sus opciones antes de decidir.

En resumen: considere el periodo de rescate, su necesidad de liquidez, la solidez de la aseguradora y sus propias metas antes de comprar una anualidad fija.