Compañías de seguro de gastos finales: quién lo vende y dónde

El seguro de gastos finales es una póliza pequeña de vida entera. Paga dinero a su beneficiario (la persona que recibe el dinero) cuando usted muere. También se llama seguro funerario o seguro de entierro. Para aprender lo básico, lea cómo funciona el seguro de gastos finales.

Revisamos diez aseguradoras que lo venden directo al público o por medio de agentes. Para cada una, leímos su propio sitio web y anotamos:

• el nombre del producto,
• las edades de emisión (las edades en que puede solicitar),
• los montos de cobertura (cuánto paga la póliza),
• si hay un período de espera, y
• dónde se vende.

Cada dato viene del sitio de la aseguradora, revisado el 1 de noviembre de 2026. Los términos cambian, así que confírmelos antes de solicitar.

No mostramos precios. El precio depende de su edad, salud, estado, uso de tabaco, el monto y la aseguradora. Para obtener un precio real, necesita hablar con un agente con licencia o con la aseguradora.

Antes de comparar, conozca los tres tipos de póliza. El tipo decide lo que recibe su familia en los dos primeros años.

• Nivelada. Usted contesta preguntas de salud. Si califica, se paga el monto completo desde el primer día.
• Gradual (o modificada). Usted contesta preguntas de salud pero tiene algunos problemas de salud. Si muere por enfermedad en los dos primeros años, la póliza paga menos. Muchas veces es la devolución de sus primas más un extra.
• Emisión garantizada. Sin preguntas de salud. No lo pueden rechazar por su salud. A cambio, hay un período de espera, casi siempre de dos años, antes de pagar el monto completo por una muerte por enfermedad.

La mayoría de las pólizas de emisión garantizada de abajo pagan el monto completo de inmediato si la muerte es por accidente. Lea más en seguro funerario sin período de espera.

Esta tabla muestra cada producto, quién puede solicitar y cuánto paga. Los montos son de cobertura, no precios.

Según el sitio web de cada aseguradora, revisado el 1 de noviembre de 2026.

Esta tabla muestra lo que pasa en los primeros años y dónde se vende cada póliza. "Pregunte antes de solicitar" quiere decir que el sitio de la aseguradora no lista los estados.

Según el sitio web de cada aseguradora, revisado el 1 de noviembre de 2026.

Aflac. Final Expense Whole Life tiene dos planes. El Level Plan paga el monto completo desde el inicio. Su monto máximo baja con la edad, de $50,000 entre los 45 y 55 años a $20,000 entre los 76 y 80. El Modified Plan paga un beneficio limitado por una muerte por enfermedad en los años 1 y 2. La página no dice cuánto es ese beneficio limitado. Aflac dice que sus productos pueden no venderse en todos los estados.

Colonial Penn. Guaranteed Acceptance Life Insurance se vende por unidades. Colonial Penn dice que la aceptación es garantizada gracias a un período de beneficio limitado de dos años. La página no dice cuánto paga ese beneficio limitado, así que pida los términos de la póliza para su estado.

Corebridge. Guaranteed Issue Whole Life la emite American General Life (AGL) y la vende en línea Corebridge Direct. No puede tener más de $25,000 de esta cobertura en total.

Foresters. PlanRight usa sus respuestas de salud para ubicarlo en uno de tres planes. Preferred y Standard pagan el monto completo desde el inicio. Basic paga las primas más 10% de interés anual por una muerte por enfermedad en los dos primeros años. Foresters es una sociedad de beneficio fraternal, un grupo de miembros que vende seguros.

Gerber Life. Guaranteed Life no tiene preguntas de salud. No puede tener más de $25,000 sumando todas sus pólizas Guaranteed Life. Gerber no la emite si la persona a asegurar tiene un poder notarial (power of attorney) o una tutela.

Globe Life. Su página de gastos finales dice que no hay período de espera y que la cobertura completa empieza el primer día. La misma página también dice que algunos pagos pueden ser limitados en los primeros años para personas con problemas de salud graves, así que pregunte qué aplica en su caso. La póliza paga por toda causa de muerte menos suicidio en los dos primeros años.

Lincoln Heritage. Funeral Advantage es una cobertura de vida entera que se vende en 48 estados. Su página del programa muestra beneficios de vida entera hasta $20,000, pero su titular dice que paga hasta $35,000, y la página no explica la diferencia. Pregunte qué monto aplica en su caso. No se vende en Nueva York ni en Washington. Sus páginas no dicen si hay período de espera, así que pregunte.

Mutual of Omaha. Guaranteed Whole Life no tiene preguntas de salud. Si la muerte es por causas naturales en los dos primeros años, paga el 110% de las primas pagadas (todas las primas más 10%). La muerte por accidente se paga completa desde el primer día. Mutual of Omaha también vende Living Promise, una póliza de vida entera con una forma nivelada y una forma gradual.

Royal Neighbors of America. Ensured Legacy Final Expense tiene tres opciones según su salud. La página lo envía a un agente para las edades y los detalles. Royal Neighbors es una sociedad de beneficio fraternal.

State Farm. Guaranteed Issue Final Expense no tiene preguntas de salud. Si la muerte es por causas naturales en los dos primeros años, devuelve las primas con interés. Los residentes de Nueva York reciben otra póliza, Guaranteed Issue Whole Life, para edades de 50 a 75.

Algunos nombres conocidos no están en las tablas. Los dejamos fuera porque no pudimos confirmar sus términos en sus propios sitios el 1 de noviembre de 2026:

• AARP / New York Life. Su sitio no abrió para nuestra revisión automática, así que no pudimos confirmar los términos. Revise su sitio usted mismo.
• Americo. Sus páginas para el público dicen que opera en todos los estados y DC menos Nueva York. No muestran las edades ni los montos de sus pólizas de gastos finales.
• Ethos. Las páginas que leímos describen la cobertura de emisión garantizada en general, no los términos de la póliza propia de Ethos.
• Transamerica. No pudimos leer los términos en su página para el público.

Dejar fuera a una compañía no dice nada malo de ella. Solo quiere decir que no pudimos revisar sus términos nosotros mismos.

Una póliza que se vende en un estado puede no venderse en otro. Los términos también pueden cambiar según el estado.

1. Pregunte a la aseguradora o al agente si la póliza se vende donde usted vive.
2. Pida el formulario de la póliza para su estado. Lea lo que paga en los dos primeros años.
3. Revise la licencia. El departamento de seguros de su estado le puede decir si la compañía y el agente tienen licencia. Use la lista de departamentos estatales de seguros de la NAIC para encontrar el suyo.

Si compra para uno de sus padres, su padre o madre debe aceptar y firmar. Vea seguro de vida para los padres. Para elegir un monto, empiece con precios reales de funerales. Vea cuánto cuesta un funeral.