¿Cuánto cuesta el seguro para mascotas? Costos promedio para perros y gatos

NAPHIA dice que sus datos cubren casi todo el seguro para mascotas que se vende en Estados Unidos y Canadá. Sus cifras de 2025 muestran tres niveles de precio, uno por cada tipo de plan. La columna mensual es un cálculo de ejemplo: el promedio anual dividido entre 12, redondeado.

Son promedios de muchas mascotas. Su cotización puede ser más alta o más baja. Un gato joven de raza mixta en un pueblo pequeño suele costar mucho menos que un perro grande y mayor en una ciudad grande.

¿Es nuevo en el tema? Nuestra guía sobre cómo funciona el seguro para mascotas explica lo básico.

La NAIC, el grupo de reguladores estatales de seguros, dice que las aseguradoras dividen los planes en tres tipos: solo accidentes, accidentes y enfermedades, y cobertura de bienestar.

• Solo accidentes paga lesiones, como una pata rota o un calcetín tragado. No paga enfermedades. Vea seguro para mascotas solo de accidentes.
• Accidentes y enfermedades también paga enfermedades, como infecciones de oído, alergias o cáncer. Es el plan que casi todos imaginan al hablar de seguro para mascotas. Vea seguro de accidentes y enfermedades.
• Bienestar cubre el cuidado de rutina, como chequeos y vacunas. NAPHIA mide aparte los planes que ya incluyen bienestar. En 2025 costaron en promedio $1,414 al año para perros y $859 para gatos.

Algunos estados ya tienen reglas para los planes de bienestar. En Rhode Island, por ejemplo, no se puede exigir un programa de bienestar para comprar el seguro, y su costo debe mostrarse aparte de la póliza. Lea más en planes de bienestar para mascotas.

La AVMA, la asociación nacional de veterinarios, mide cuánto gastan los dueños en el veterinario. En su informe de 2025, un hogar con perro gastó en promedio $598 al año. Un hogar con gato gastó $529. Un hogar puede tener más de una mascota, así que es solo una guía aproximada.

Ponga esas cifras al lado de los precios del seguro. El plan promedio para perro, de $836, cuesta más que un año promedio de veterinario. El plan promedio para gato, de $435, cuesta un poco menos que un año promedio de veterinario.

Eso no dice si el seguro conviene o no. Un promedio esconde los años difíciles. Casi todos los años, la mascota solo necesita un chequeo. Pero un año se come algo que no debía, y la cuenta llega a miles. El seguro está hecho para esa cuenta grande y poco común, no para el año normal.

La pregunta real es esta: ¿podría pagar una cuenta grande e inesperada con sus ahorros? Si la respuesta es sí, quizás no necesite un plan. Si es no, el plan convierte ese riesgo en un pago mensual fijo. Nuestra página sobre si vale la pena el seguro para mascotas explica ambos lados.

La NAIC dice que el costo depende de la especie, raza, sexo, edad y ubicación de su mascota. También depende de la cobertura y el deducible que elija. Las aseguradoras dicen lo mismo en sus propios sitios. Embrace, por ejemplo, dice que sus precios dependen de la edad, la raza y la dirección (revisado el 29 de octubre de 2026).

Algunos factores no se pueden cambiar. Otros son decisiones que usted toma en la cotización:

• Deducible: la parte de la cuenta que usted paga primero, cada año, antes de que el plan pague. Embrace permite elegir de $100 a $1,000.
• Porcentaje de reembolso: la parte de cada cuenta que el plan le devuelve después del deducible. Embrace y ASPCA Pet Health Insurance ofrecen 70%, 80% o 90%.
• Límite anual: lo máximo que el plan paga en un año de póliza.

Embrace dice que un deducible más alto o un reembolso más bajo reduce el precio mensual. La razón: usted acepta pagar más de cada cuenta. Nuestra guía sobre deducibles, reembolso y límites lo explica a fondo.

Este es un cálculo de ejemplo con números redondos. No es una cotización real. Digamos que su perro tiene una cuenta cubierta de $2,000. Su plan le devuelve 80%, así que su parte es 20%. Compare un deducible de $250 con uno de $500.

Con el deducible más alto, usted paga $200 más en esta cuenta. A cambio, su precio mensual es más bajo. Haga una pregunta a la aseguradora: ¿cuánto menos al año cuesta el deducible de $500? Si el ahorro anual se acerca a esa diferencia, el deducible alto puede convenir en los años sin una cuenta grande. Si el ahorro es pequeño, el deducible bajo le deja más dinero cuando sí haga un reclamo.

Este cálculo funciona igual en todo plan que paga un porcentaje después de un deducible anual. ASPCA Pet Health Insurance muestra los mismos pasos en su sitio: primero el deducible, luego su parte de lo que queda.

Muchos planes cuestan más a medida que la mascota envejece. Embrace dice que su prima se basa en la edad actual de la mascota y puede subir por la edad al renovar. ASPCA Pet Health Insurance dice que sus precios pueden subir o bajar según la edad, la especie y la raza (ambos revisados el 29 de octubre de 2026).

Los precios promedio del mercado también han subido. Según NAPHIA, el plan promedio de accidentes y enfermedades para perros pasó de $749 en 2024 a $836 en 2025. NAPHIA lo reporta como un aumento de 11.5%. Para gatos pasó de $386 a $435, que NAPHIA reporta como un aumento de 12.6%.

De esto salen dos ideas:

• Empezar joven suele dar un primer precio más bajo. Vea seguro para cachorros y gatitos.
• Para una mascota mayor, pregunte cómo cambia el precio en cada cumpleaños. Vea seguro para mascotas mayores.

Si el precio sube después, algunas aseguradoras le permiten bajarlo. Embrace, por ejemplo, dice que puede cambiar el deducible o el porcentaje de reembolso más adelante, y que bajar la cobertura baja la prima. Subirla después es más difícil: Embrace vuelve a evaluar a la mascota, aplican nuevos períodos de espera y los problemas pasados pueden contar como condiciones preexistentes.

Los promedios son un punto de partida. Su número real sale de cotizaciones para su mascota. Antes de compararlas, ponga en todas el mismo deducible, el mismo porcentaje de reembolso y el mismo límite anual. Si no, está comparando dos productos distintos.

Nuestra página sobre cotizaciones de seguro para mascotas dice qué tener a mano e incluye una hoja de trabajo. Si el precio es lo que más le preocupa, vea seguro para mascotas barato para formas honestas de pagar menos. Y si el dinero está justo ahora, ayuda para pagar el veterinario con ingresos bajos trata otras opciones.