Auto y hogar · Artículo de apoyo
¿Vale la pena el perdón de accidentes? La cuenta, las reglas y quién lo ofrece
Última revisión 12 de octubre de 20269 min de lecturaPor el equipo editorial de Goodsurance Revisado por el equipo editorial de Goodsurance
¿Vale la pena el perdón de accidentes? Puede valer la pena. Evita que su tarifa suba después de su primer choque en el que usted tuvo la culpa. Que le convenga depende de dos números: lo que cuesta el complemento y lo que un choque sumaría a su factura. Aquí le explicamos cómo hacer la cuenta, qué aseguradoras lo ofrecen y dónde no se vende.
¿Vale la pena el perdón de accidentes? La respuesta corta
Si solo lee una parte de esta página, lea esta.
La respuesta corta
Evita que su precio suba después de un choque
Cubre su primer choque en el que usted tuvo la culpa. Su tarifa no sube al renovar.
Revise si ya lo tiene
Algunas aseguradoras lo incluyen sin costo extra después de años de manejo seguro. Revise su página de declaraciones.
Suele valer la pena si el recargo sería alto
Haga la cuenta de abajo. Compare el costo de cada año con lo que sumaría un choque.
Se queda con su póliza, no con usted
Si cambia de aseguradora, la nueva puede ver el choque y cobrarle por él.
No todos los estados lo permiten
GEICO no lo ofrece en California, Connecticut ni Massachusetts.
Qué hace el perdón de accidentes
Después de un choque en el que usted tuvo la culpa, muchas aseguradoras suben su tarifa al renovar. Ese cargo extra se llama recargo. El perdón de accidentes lo evita en su primer choque con culpa.
GEICO dice que las tarifas suelen subir de 0% a 50% o más después de un choque con culpa. También dice que un choque puede afectar su tarifa de 3 a 5 años en promedio. Ese es el costo que el perdón intenta evitar.
Su aseguradora paga el reclamo de forma normal. Usted sigue pagando su deducible. Lo único que cambia es su precio al renovar.
¿Vale la pena? La cuenta
Necesita dos números. El primero es lo que cuesta el complemento cada año. Lemonade dice que puede costar hasta $100 al año para un conductor con historial limpio. El segundo es cuánto sumaría un choque a su factura.
Luego divida. Tome el costo extra que un choque sumaría en 3 años. Divídalo entre el costo anual del complemento. El resultado es en cuántos años el complemento se paga solo.
Este es un ejemplo con una prima de $1,000 al año. Son números redondos para mostrar los pasos. No son una cotización.
| Ejemplo: una prima de $1,000 al año | Recargo menor (20%) | Recargo mayor (40%) |
|---|---|---|
| Costo extra cada año después de un choque | $200 | $400 |
| Costo extra en 3 años | $600 | $1,200 |
| Costo del complemento cada año | $100 | $100 |
| El complemento le conviene si choca antes de | 6 años | 12 años |
Números de ejemplo, no una cotización. GEICO dice que las tarifas suelen subir de 0% a 50% o más después de un choque con culpa, por 3 a 5 años. Lemonade dice que el complemento puede costar hasta $100 al año. Esta tabla usa 3 años.
Cuándo vale la pena y cuándo no
Es más probable que valga la pena si: su prima es alta, su aseguradora pone un recargo grande después de un choque, maneja mucho o tiene varios conductores en la póliza. También conviene si piensa quedarse con su aseguradora por años.
Es menos probable que valga la pena si: ya tiene perdón ganado, su prima es baja o cambia de aseguradora con frecuencia. También importa menos en un estado como Nueva York, donde un choque pequeño quizás no suba su tarifa.
La prueba fácil: pida a su aseguradora, por escrito, cuánto sería su renovación después de un choque con culpa. Luego pregunte cuánto cuesta el complemento. Use esos dos números en la cuenta de arriba.
Cómo lo ofrecen las grandes aseguradoras: ganado o comprado
Hay dos tipos. El perdón ganado llega tras años de manejo seguro, sin cargo extra. El perdón comprado es un complemento que paga cada año.
Algunas aseguradoras ofrecen los dos. Si ya lo ganó, no pague por él otra vez. Revise primero su página de declaraciones.
- Llega tras años de manejo seguro
- Sin cargo extra
- GEICO: 5 años o más sin accidentes
- Progressive: 5 años como cliente, sin accidentes ni multas
- Un complemento que paga cada año
- Funciona desde el día en que empieza
- Debe cumplir reglas de historial para comprarlo
- No se vende en todos los estados
| Aseguradora | Cómo se obtiene | Reglas que publica la aseguradora | Dónde no se vende |
|---|---|---|---|
| GEICO | Ganado, o comprado al contratar o renovar | Se gana tras 5 años o más sin accidentes. Puede no aplicar a menores de 21 años. Un uso por póliza. | California, Connecticut, Massachusetts |
| Progressive | Ganado (dos niveles), o comprado al contratar o renovar | Pequeño: primer reclamo de $500 o menos, para clientes nuevos en la mayoría de los estados. Grande: 5 años con Progressive sin accidentes ni multas. Comprado: un accidente por período de póliza. | No en todos los estados; la página no los nombra |
| Allstate | Comprado como complemento | Por lo general se agrega al contratar. Los clientes actuales pueden agregarlo en My Account. | No aparece en la página; pregunte |
| Nationwide | Comprado como complemento | Se puede usar una vez por póliza. Otras personas de su póliza también pueden usarlo. | Solo se vende en algunos estados |
| Travelers | Parte de su Responsible Driver Plan, si califica | Perdona un accidente en un período fijo. Revisa el historial de otros conductores de su hogar. | No en todos los estados, incluido California |
Tomado de la página de perdón de accidentes de cada aseguradora, revisada el 12 de octubre de 2026. Las reglas cambian y varían según el estado. Lea su propia póliza.
Quién califica para el perdón de accidentes
Cada aseguradora pone sus propias reglas. La mayoría revisa su historial de manejo, su tiempo como cliente y su estado.
¿Puede comprarlo después de un choque? Por lo general, no para cubrir ese choque. GEICO dice que debe cumplir reglas de historial y experiencia para comprarlo. El complemento es para un choque que todavía no ha pasado.
Quién puede obtenerlo
Un historial limpio
El perdón ganado pide años sin accidentes. GEICO y Progressive usan 5 años.
Tiempo con la misma aseguradora
El perdón de accidentes grandes de Progressive pide 5 años como cliente.
Su edad
GEICO dice que su versión ganada puede no aplicar a conductores menores de 21 años.
Todos en su hogar
Travelers revisa accidentes y multas de otros conductores de su hogar.
Su estado
Algunos estados no lo permiten. Vea la sección de estados más abajo.
Lo que el perdón de accidentes no hace
No detiene el reclamo. El choque se reporta y el reclamo se paga. Sigue apareciendo en su historial de manejo.
Quizás no se va con usted. GEICO dice que su versión pertenece a la póliza, no al conductor. Si cambia, su nueva aseguradora fija su precio según su propio historial. Eso puede incluir el choque que su aseguradora anterior perdonó.
Cubre un solo choque. GEICO y Nationwide dicen que el suyo se puede usar una vez por póliza. Un segundo choque con culpa se cobra de forma normal.
Pregunte por sus descuentos. Allstate define el perdón de accidentes como ningún recargo y ningún descuento perdido después de un choque con culpa. No todas las aseguradoras dicen lo mismo. Pregunte si perdería un descuento de buen conductor o por no tener reclamos.
Lo que el perdón de accidentes hace y no hace
Sí hace
- Evitar que su tarifa suba después de su primer choque con culpa
- Cubrir a otros conductores de su póliza, en algunas aseguradoras
No hace
- Detener el reclamo ni borrar el choque de su historial
- Pasar con usted a una aseguradora nueva
- Pagar su deducible
- Cubrir un segundo choque con culpa
- Proteger siempre su descuento de buen conductor; pregunte
Cada aseguradora redacta estas reglas a su manera. Lea la parte de su póliza sobre el perdón.
Estados que limitan el perdón de accidentes o los recargos
California fija las tarifas de auto según la Proposición 103. La ley dice que su historial de manejo es el factor principal de su precio. Un buen conductor debe recibir una tarifa al menos 20% más baja. GEICO y Travelers dicen que no ofrecen el perdón en California.
En California, un choque con culpa que solo daña autos suma 1 punto. Una regla para ser buen conductor es no tener más de 1 punto en 3 años. Un choque con culpa que lastima a alguien lo termina.
Massachusetts usa su propio plan estatal de puntos, el Safe Driver Insurance Plan. GEICO no ofrece el perdón ahí ni en Connecticut.
Nueva York limita los recargos. Una aseguradora solo puede ponerlo por un choque con culpa con lesiones, o con más de $2,000 en daños a la propiedad. Dos o más choques o multas en unos 3 años también pueden contar.
| Estado | Lo que dice la regla del estado | Lo que significa para usted |
|---|---|---|
| California | Por ley, su historial de manejo es el factor principal de su precio. Un buen conductor debe recibir al menos 20% de descuento. | GEICO y Travelers no venden el perdón aquí. Un choque con culpa que solo daña autos suma 1 punto. |
| Massachusetts | El estado tiene un plan de puntos, el Safe Driver Insurance Plan. | GEICO no vende el perdón aquí. |
| Connecticut | No se encontró una regla del estado para esta página; consulte con el estado. | GEICO no vende el perdón aquí. |
| Nueva York | Un recargo requiere un choque con culpa con lesiones, o más de $2,000 en daños. | Un choque pequeño quizás no suba su tarifa. El perdón importa más en los grandes. |
Según el Código de Seguros de California 1861.02 y 1861.025, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, Mass.gov, y GEICO y Travelers. Otros estados tienen sus propias reglas.
Alternativas al perdón de accidentes
El perdón no es la única forma de proteger su precio. Estas son otras opciones que mencionan las aseguradoras y los expertos.
Algunas aseguradoras también tienen programas de manejo seguro que registran cómo maneja. Pregunte a su aseguradora qué tiene en su estado.
Otras formas de pagar menos
Un deducible que baja
Nationwide baja su deducible $100 por cada año seguro, hasta $500.
Perdón de infracciones menores
Travelers perdona una multa menor en un período fijo.
Un deducible más alto
El Insurance Information Institute dice que un deducible de $1,000 puede ahorrar 40% o más en colisión y cobertura contra todo riesgo, comparado con $200.
Quitar la colisión de un auto viejo
Si el auto vale menos de 10 veces lo que cuesta esa cobertura al año, quizás no convenga mantenerla.
Cómo decidir
Empiece por lo que ya tiene. Luego pida dos números a su aseguradora y haga la cuenta.
¿Quiere saber qué paga su cobertura de colisión después de un choque? Vea la cobertura de colisión explicada. ¿Busca otras formas de ahorrar? Vea los descuentos en el seguro de auto.
Cómo decidir en cuatro pasos
Si el complemento le conviene dentro de los años que piensa quedarse, es probable que valga la pena.
Preguntas comunes
Respuestas rápidas, rápido .
Toque cualquier pregunta para ver más. Cada una enlaza a una respuesta completa por separado.
¿Vale la pena el perdón de accidentes?
Puede valer la pena. Divida lo que un choque sumaría a su factura en 3 años entre el costo anual del complemento. Si el resultado es más años de los que espera pasar sin chocar, es probable que valga la pena. Si ya tiene perdón ganado, no lo compre.
¿Cuánto cuesta el perdón de accidentes?
Depende de la aseguradora y de su estado. Lemonade dice que puede costar hasta $100 al año para un conductor con historial limpio. Algunas aseguradoras lo incluyen sin costo extra tras años de manejo seguro.
¿Cuánto suben las tarifas después de un accidente con culpa?
GEICO dice que las tarifas suelen subir de 0% a 50% o más. Dice que el efecto suele durar de 3 a 5 años. Su aumento depende de su aseguradora, su estado y el choque.
¿Puedo comprar el perdón de accidentes después de un accidente?
No para cubrir un choque que ya pasó. Las aseguradoras ponen reglas de historial para comprarlo. GEICO, por ejemplo, dice que debe cumplir reglas de historial y experiencia.
¿El perdón de accidentes se va conmigo si cambio de aseguradora?
Por lo general, no. GEICO dice que su versión pertenece a la póliza, no al conductor. Una aseguradora nueva fija su precio según su propio historial, y eso puede incluir un choque perdonado.
¿Pierdo mi descuento de buen conductor si me perdonan el accidente?
Depende de la aseguradora. Allstate define el perdón como ningún recargo y ningún descuento perdido. Otras pueden decirlo de otra forma, así que pregunte antes de comprarlo.
¿El perdón de accidentes paga mi deducible?
No. Solo evita que su tarifa suba. Usted sigue pagando su deducible en el reclamo. Un deducible que baja, que venden algunas aseguradoras, es lo que reduce su deducible.
¿Un accidente perdonado sigue en mi historial de manejo?
Sí. El perdón cambia su precio con esa aseguradora. No borra el choque de su historial.
¿Qué estados no permiten el perdón de accidentes?
GEICO dice que no lo ofrece en California, Connecticut ni Massachusetts. Travelers dice que no lo ofrece en California. Otras aseguradoras solo dicen que no se vende en todos los estados.
Si chocan mi auto mientras está estacionado, ¿sube mi seguro?
Por lo general, ese no es un choque con culpa para usted. En Nueva York, un recargo requiere un choque en el que usted tuvo la culpa. California cuenta los choques en los que usted tuvo la mayor parte de la culpa. Pregunte a su aseguradora cómo trata un reclamo que no fue su culpa.
¿Es mejor un deducible de $500 o de $1,000?
Un deducible de $1,000 baja más su prima. El Insurance Information Institute dice que puede ahorrar 40% o más en colisión y cobertura contra todo riesgo, comparado con $200. Elíjalo solo si podría pagar $1,000 después de un choque.
¿Debo mantener el seguro de colisión en un auto de 20 años?
Quizás no. El Insurance Information Institute dice que si el auto vale menos de 10 veces lo que cuesta esa cobertura al año, quizás no convenga mantenerla.
¿Un seguro de accidentes personales es lo mismo que el perdón de accidentes?
No. Un seguro de accidentes personales paga por lesiones. El perdón de accidentes no paga ninguna cuenta. Solo evita que su tarifa de auto suba después de un choque.
Referencias
- GEICO: Claim ForgivenessVersión ganada y comprada, 5 años sin accidentes, regla para menores de 21, un uso por póliza, no en CA, CT ni MA (en inglés).
- GEICO: How much does auto insurance go up after a claim?Las tarifas suelen subir de 0% a 50% o más después de un choque con culpa, por 3 a 5 años (en inglés).
- Progressive: What is accident forgiveness?Reglas del perdón pequeño, grande y comprado (en inglés).
- Allstate: Accident ForgivenessComplemento opcional y cómo agregarlo (en inglés).
- Allstate: glosario de segurosDefine el perdón de accidentes como ningún recargo y ningún descuento perdido (en inglés).
- Nationwide: Accident ForgivenessComplemento comprado, en algunos estados, una vez por póliza (en inglés).
- Nationwide: Vanishing Deductible$100 menos de deducible por cada año seguro, hasta $500 (en inglés).
- Travelers: Accident ForgivenessResponsible Driver Plan; un accidente en un período fijo; no en CA (en inglés).
- Lemonade: What is accident forgiveness?El complemento puede costar hasta $100 al año para conductores elegibles (en inglés).
- Código de Seguros de California 1861.02 (Proposición 103)El historial de manejo es el factor principal; descuento de buen conductor de al menos 20% (en inglés).
- Código de Seguros de California 1861.025Quién califica como buen conductor; 1 punto por un choque con culpa con solo daños materiales (en inglés).
- Departamento de Servicios Financieros de Nueva York: recargos después de un accidenteRecargos solo por choques con culpa con lesiones o más de $2,000 en daños (en inglés).
- Mass.gov: Safe Driver Insurance Plan (SDIP)Plan estatal de puntos de Massachusetts para choques con culpa y multas (en inglés).
- 211 CMR 134.10: recargos y créditos del SDIPCómo calcula Massachusetts los puntos del SDIP (copia de Cornell LII de la regla estatal, en inglés).
- Insurance Information Institute: Nine ways to lower your auto insurance costsAhorro con el deducible y cuándo quitar la colisión de un auto viejo (en inglés).